距離貴陽市10公里以外的平壩毛栗園村村口，陳應麗開的超市生意興隆。村民除了購買自己需要的日用品外，還能在超市里取款、存款、交電話費等。陳應麗的超市是和貴陽銀行合作的農村金融服務站，也是和貴農網合作的電商服務站。在這里，農民不僅能享受便捷的金融服務，也能取到在貴農網上下單的商品，或把自己在貴農網銷售的農產品放到這家超市匯集。“今后在金融服務站還能辦更多業務，比如購買簡單的金融產品，甚至申請貸款。”貴陽銀行農村金融服務部副總經理孫強說，這些都能在即將完善運行的自助終端機上搞定。

對于銀行來說，農村金融服務站既提供了便民服務，又能為銀行帶來大量珍貴的用戶數據，包括農民日常消費數據、購買生產機具和化肥的數據。利用這類數據，銀行可以為農民量身定制消費信貸產品、生產經營類貸款等。

“商業銀行‘玩’大數據是大勢所趨。”民生銀行董事長洪崎告訴記者，大數據時代，傳統的金融行業界限和競爭格局被打破。雖然銀行業受技術、數據、人才、體制等制約，在大數據應用方面還處在起步和探索階段，但是，“不用大數據就可能變傻”，大數據成為銀行找準市場定位、實現戰略轉型、打造核心競爭力的重要方法，在很大程度上可以決定一家銀行的未來興衰。銀行業必須加快腳步，積極擁抱新金融、新技術，同時運用先進技術為實體經濟提供精準、高效的金融服務。

銀行新增長點在哪里？

傳統銀行必須打破規模至上的舊框，將更多資源傾斜于零售業務和小微客戶，從做“大買賣”轉向做“小生意”，更在乎客戶的感受

18. 96%、14.48%、9.65%、2.43%，從2012年到2015年，商業銀行凈利潤增幅走出了一條明顯的下行曲線。

原有發展模式受限，新的轉型不易，銀行利潤增長乏力。“經濟增速放緩，實體經濟信貸需求下降，企業的融資渠道也在拓寬，對銀行信貸的依賴度不斷下降，銀行業務規模的增長空間有限。而且，隨著利率市場化的推進，銀行凈息差收入水平迅速下滑，2016年尤為明顯，銀行傳統盈利能力遭受很大挑戰。”曾剛說。

他分析，此前我國經濟增長主要靠投資拉動，消費占比不高，企業的資金需求很大，導致對公業務成為銀行的“重頭戲”。但近幾年情況發生了變化，經濟增長動力轉換，投資在GDP中的比重開始下降，消費占比迅速上升，去年前三季度的消費占比已達70%以上，我國經濟正在由投資拉動型向消費拉動型轉變，金融服務要順應這一趨勢。

采訪中，不少業內人士感嘆“銀行賺錢越來越難了”，也有人認為銀行前景沒那么悲觀。保護優勢“地盤”、搶占失去的“疆土”，銀行要結合自身經營特點，找準方向發力轉型。