根據2015年《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》，借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。

銀行“正規軍”能否“補位”？

校園貸要開正門，堵偏門。專家認為，一年之內銀行難以滿足目前大學生的信貸需求。

9月10日到14日，新京報記者走訪了北京、天津地區的多家高校，校園布告板已經鮮有校園貸小廣告。

“前兩年開學的時候，經常能看到校園貸的廣告，現在校園里干凈了很多?！贝笕龑W生小楊告訴新京報記者。

高校在開學時也對學生上了校園貸“第一課”。8月31日，清華大學發布通知，對于發現學生參與不良校園貸的事件要及時告知學生家長及學校主管部門，并會同學生家長及有關方面做好應急處置工作，將危害消滅在初始狀態。未經校方批準，嚴禁任何人、任何組織在校園內進行校園貸業務宣傳和推介，鼓勵教職員工和學生對發現的不良校園貸進行舉報。

今年6月，網絡借條管理平臺“今借到”發起“今濟計劃”，尋找陽光投資人，解救陷入多頭借貸的大學生，計劃發起初期就有3121位學生求助。該平臺負責人馬衛東介紹，今年7月以后新增的校園貸案例有明顯下降的趨勢，之前每天有十幾個學生求助，現在降低至每天兩三個學生，這和多部門監管、社會媒體對校園貸案件的披露有關，對涉世未深的大學生有很強的警醒作用?！靶@貸目前最重要是走向規范化，正視大學生的合理消費需求?！?/p>

有一項針對江蘇高校學生的調查顯示，86.2%的大學生反對校園貸，支持的比例仍有13.8%。一個月1到2次使用頻率的大學生達到6.2%，三個月使用1到2次的達到15.7%。相比于透支信用卡，校園貸的便捷性，是這些超前消費學生屢次套現的主要原因。

今年4月21日，在銀監會召開的一季度經濟金融形勢分析會上，銀監會主席郭樹清就對校園貸引發的惡性事件進行了反思。會上提出，要加強互聯網金融與信息科技風險防控，持續推進網絡借貸平臺（P2P）風險專項整治，做好清理整頓工作的同時，加強商業銀行對大學生的金融服務。

此后，建行、中行、招行、青島銀行等推出了“校園貸”相關產品。

5月17日，建行廣東省分行宣布推出“金蜜蜂校園快貸”，額度在1000元至5萬元之間。該產品可全額提現，一年內隨借隨還，按使用天數計息。產品投放初期，額度將控制在5000元以內，未來將隨著學生本人的良好信貸記錄逐步提高額度。

中行推出“中銀E貸·校園貸”產品，據介紹，該產品業務初期最長可達12個月，未來延長至3到6年，覆蓋畢業后入職階段。同時將提供寬限期服務，寬限期內只還息不還本。貸款金額最高可達8000元。

9月11日，工行正式宣布推出個人信用消費貸款“大學生融e借”。

銀行“正規軍”能否起到“補位”作用？“校園貸目前大部分用戶是二、三本高職院校中的一些家境不好的孩子，這部分學生的合理需求怎么滿足？銀行實現這一職能是最好的?！标愑纻フf，“但目前來看承擔校園貸的銀行，瞄準的其實還是名校的大學生，這些學生信用比較好，出于風控的原因，一些需要錢的大學生，需求仍然無法得到滿足?！?/p>

“當前來看，違規校園貸需要整治，但一刀切禁止，還不現實?！标愑纻フJ為，“如果把校園貸完全禁止，這些學生的貸款需求，可能轉向更地下、更隱蔽的‘校園貸’，危害會更大?！?/p>

“要改變當下各類校園貸款平臺仍然活躍的現狀，達到政府的監管目的，除非銀行這一‘正門’打得足夠開。但目前銀行才剛剛恢復校園貸款業務，距離完全滿足市場要求還需要一定時間。根據我的經驗，至少一年之內銀行仍然無法滿足目前我國大學生的信貸需求?！笔i峰表示。

新京報記者 羅亦丹 任嬌