校園貸“穿上”年輕貸的“馬甲”繼續給大學生借錢，是否違規呢？北京大學市場與網絡經濟研究中心研究員陳永偉分析稱，“屬于打擦邊球的行為。”

目前眾多網貸平臺面向的客戶是18周歲以上的年輕人，如何區別其中的大學生？“18周歲和學生身份，是很難界定的。18歲可能是社會打工者，而25歲以上也可能是在讀的博士研究生，還在校園里。所以校園和年輕人，是交合的概念，目前來看很難將二者厘清?！币晃粯I內人士說，“所以很多網貸機構不承認自己是校園貸，或者是偽裝起來的校園貸，對用戶不做甄別，借款周期多為7天到三個月，利息非常高?！?/p>

該業內人士透露，“目前校園貸最大的問題，是網貸機構不做消費使用用途的核查，學生的正常消費大部分是良性的，出現問題的校園貸多存在于多頭借貸，如果學生陷入賭球或者賭博，就淪陷了?！?/p>

學生貸款APP仍多，專三本四不做

9月12日，新京報記者以“校園貸”和“學生借款”等信息在APP商店搜索時，發現不少主打客戶為學生的借貸類APP依然活躍。

記者在安卓應用商店和蘋果商店中簡單搜索“學生借錢”關鍵詞，仍能搜索到大量相關貸款APP，其中不少直接以“大學生借款”為名。

比如，“大學生貸款分期極速版”在簡介中表述為“大學生的借錢神器，信用良好就能借到”；“零零期分期小額貸款”自稱“大學生手機現金信用貸款錢包閃電借款”；“99分期”則表示其是一款“專為大學生打造的分期購物消費APP”。容易貸學生版，是容易貸旗下面向專科本科大學生快速手機借款的平臺，只為大學生提供急用錢的借款，并在APP中打出口號“讓青春不留遺憾”。小額借款APP也在借款條件中表明“18歲以上用戶，身份證即可借款”?！皩？瀑J”、“我來貸”等則表示專為年輕人服務，“最快3分鐘借款3萬”。

此外，一款名為“名校學貸”的APP介紹為“靠譜的大學生貸款分期”。一款名為“不貳錢包”的APP則在首頁中打出了“專注于在校大學生的小額借款服務”廣告。

新京報記者發現，“名校學貸”APP的借款額度在500元到2000元左右，月利率3%，申請借貸之前的必要步驟是進行學信網認證。

9月12日，新京報記者以在校生身份咨詢不貳錢包APP客服時，客服明確表示學生可以借貸，但“專三本四不能做，還需要提供學校、成績、逾期等信息，審核很嚴格”。并向記者索要學信網賬戶密碼，在遭到記者拒絕后，客服表示“你這么小心不適合做網貸?！?/p>

在見到記者猶豫后，該客服稱，只要記者提供基本資料和照片就可以幫助申請另一款APP“馬上貸”的貸款額度，并表示“馬上貸額度8000元，分12期，每期還887.64元，到賬后我們收取20%手續費，也就是1600元，您實際到手6400元，通過率非常高?！?/p>

部分“年化利率”高過高利貸，高的超500%

在多部門聯合禁令下，今年6月以來雖然校園貸有明顯收緊，但學生還是能從不少網貸APP中“拆東墻補西墻”。新京報記者發現，部分網貸利率和隱藏的手續費，已經遠遠超過了國家規定的標準。

“第一次接觸校園貸是因為學費丟了，不敢給家里說。怕家里知道又要挨罵?！苯衲甏笏牡暮幽洗髮W生高峰（化名）告訴新京報記者，當時正好在學校里看到有各種小廣告，想著就試一下，寫的利息也不高可以分期還，覺得自己可以還得起。但后來才發現還有各種管理費。

高峰慢慢發現自己還不上，就又借其他的平臺，拆東墻補西墻，以貸還貸，父母給的生活費大部分也用來還賬。就這樣，高峰半年內從38家網貸機構借款，欠賬金額也從最開始的7千多到了現在的5.2萬。

從八月份開始，無法補上大窟窿的高峰開始收到許多催收信息，“整天提心吊膽，怕他們聯系老師和家長。通過這段經歷，我意識到不管有什么要記得和家人商量，尤其是不能碰網貸，之前還在想那些新聞上的人多傻多可笑，真的發生到自己身上才發現，一步錯，步步錯。”

高峰的38家網貸，都屬于小額借款，最多的一筆4000元，最少的一筆僅300元。為了以貸養貸，有時候他一個月會連續申請十家。而這些借款時間有些發生在部委明令禁止校園貸之后。2月11日他第一次借款，今年6月后借款愈加頻繁，他在7月借款24家，8月借款9家。

一位業內人士告訴新京報記者，“對于網貸機構來說，學生是很優質的客戶。因為在上學，所以不擔心他會賴賬跑掉，每個月有家長給生活費，算是收入穩定。而校園貸門檻低，周期短，回款快，消費頻次高，所以瞄準這一群體的網貸大爆發，最早介入的幾家大平臺也掙得盆滿缽滿。”

“很多借網貸的學生最初可能只想買一部手機，或者一臺電腦，分期每個月幾百塊錢是可以承擔的。只要是合理消費，就是可控的。怕就怕學生迷上賭球、賭博，就會陷入多頭借貸，越借越多。”該業內人士說，“問題就出在，各家平臺風控也很松，有的學生可以借四五十家?！?/p>

新京報記者在高峰的借款列表中看到，他從38家借款平臺中，共借本金52655元，其中期限最長的2個月，最短的僅1周，大多借款時間為1-3周的短期借款，而新借款的理由清一色為“還貸款”，至今他還款6886.14元，加上利息未還金額為53110.37元。在半年內除去本金多出7341.51元的利息。其中8月初有一筆在“先花錢”APP的1000元借款，為期7天。手續費為98元，到手902元，相當于周息9.8%，“年化利率”509.6%。而目前一般信用卡貸款日息為0.05%，年息約為18.25%。

9月13日，小王在愛又米平臺成功借出了100元貸款，一個月還清，結果顯示應還金額為105.83元，按此計算該平臺的月利率高達5.83%，年化利率高達近70%。