《經濟參考報》記者調查發現,今年以來,長租公寓“租金貸”爆雷事件頻發,不僅事關租客的合法權益,也折射出一些金融機構開展業務時公平誠信和業務規范的缺失。專家認為,“租金貸”作為金融創新模式已經明顯跑偏,隨著各地陸續爆發租金貸風險,亟待監管部門出手統一監管,建立健全住房租賃市場監管體系。

“餡餅”成“陷阱”

“每月付租金其實是還貸款”

來滬工作的26歲青年郟高陽,近期發現自己不知不覺背上了一筆消費貸款,若不還款每天都在產生違約金。近期,上海長租公寓企業“寓見公寓”資金鏈斷裂,不少像郟高陽這樣的租戶不僅被房東驅趕,拿不回租房押金的同時,還發現自己背上貸款。

“零中介費”、“拎包入住”、“按月付租金”、“管家服務”……看起來很美的長租公寓吸引了不少像郟高陽這樣的租客。郟高陽今年8月10日通過總部位于上海的寓見公寓平臺租了一間房,管家告訴他,繳納兩個月押金后,只要簽一年的合同,并按月支付租金,就能獲得租金優惠,由原來的每月1800元優惠到1710元。

郟高陽心動了。“管家說幫我操作,拿我的手機下載注冊了一個元寶e家的APP,說是開通賬單分期付的功能,綁定銀行卡,以后每個月把租金打入卡中就可以自動扣款。還讓我手拿身份證拍了照片,當時我以為這是寓見公寓租房的手續。”

其實,元寶e家是一家類似于助貸機構的互聯網信息服務公司,背后的貸款資金提供方實際上是消費金融公司、銀行等金融機構,元寶e家的收益是金融公司給的貸款傭金。

郟高陽辦理的正是這樣一筆由元寶e家為中間商、晉商消費金融股份有限公司(以下簡稱“晉商消費金融”)為放款方的一年期18810元租金貸,每月所謂的付租金,其實是在還貸款。通過受托支付,晉商消費金融將18810元一次性支付給寓見公寓平臺。

寓見公寓的運作模式漸漸浮出水面。寓見公寓和房屋所有者簽署3-5年甚至更長的租約,分期付房款給房東,將房源重新裝修后,在平臺上轉租給租客。然后通過合作的第三方金融公司,用隱瞞、欺詐等方式層層誘導租客簽下貸款合同,一次性套取租戶貸款,從而沉淀大量資金用于再擴張。據記者了解,第三方合作金融公司和鏈條眾多,既有消費金融公司、P2P平臺、助貸機構,也有建行、浦發等傳統金融機構。

但是這一鏈條,在寓見公寓經營管理不善、資金流斷裂后被打破。10月底,郟高陽在寓見公寓租房兩個月后,從未打過交道的房屋所有者突然到訪,稱寓見公寓已經倒閉跑路,房東沒有按期收到寓見公寓的房租,要求租客搬離。

“房東和寓見公寓簽了4年租期,到今年年底就到期了,但我和寓見公寓簽的租期卻到明年8月份,背下的貸款也是一年期。”郟高陽這才知道自己早已落入了陷阱。

而此時,寓見公寓已經“爆雷”,APP無法打開、管家失聯。雪上加霜的是,他收到了第三方公司要求繼續按月歸還貸款的通知,如果不按期還款,會產生滯納金同時影響個人征信。

“原來元寶e家的APP內,訂單詳情里只有房屋租期、分期金額、分期數、租房起止日期,根本看不出來是一個貸款產品。但寓見公寓爆雷以后,卻多出了一個‘晉商分期借款合同’一欄,點開后,是一份晉商消費金融個人消費貸款客戶知情及風險告知書,借款人是郟高陽的電子簽章,而這個簽章我從來沒有見過。”郟高陽說。

多名租客向記者證實,均有相同情況出現,只是有的租客的貸款人是晉商消費金融,有的是別的銀行等機構。作為沒有金融資質的助貸機構,在和寓見公寓合作“租金貸”的過程中,元寶e家被認為也有蓄意隱瞞等諸多違規動作。