新華社北京2月1日電題：金融監管與你無關？銀證保2018年發“大招”事關每個人

新華社記者趙曉輝、李延霞

買房錢不夠，能否消費貸來湊？當年錯過了BATJ投資潮，還能搭上高科技成長的快車嗎？今年投資是投股市、買保險還是買銀行理財？

別著急！最近，銀行、證券、保險監管部門都開了2018年工作會，今年要做的事情真不少。看看大家關心的問題是不是可以從中找到答案吧。

別想“套現”買房炒股了！

是不是還想著買房款不夠貸點消費貸？是不是還想著貸點款進股市快速賺一把？2018年，這些，都行不通了！

銀監會工作會提出，控制居民杠桿率的過快增長，打擊挪用消費貸款、違規透支信用卡等行為，嚴控個人貸款違規流入股市和房市。

2017年我國短期消費貸款猛增，但部分客戶不是真要消費而是“套現”，用于購房或者進行股市配資。尤其是在房貸政策收緊的情況下，一些人申請消費貸款，“套現”后用于購房，消費貸變成了“首付貸”，使得限購限貸等調控政策的效果大打折扣。

據了解，目前各大銀行已經加大了對消費貸款的審核力度，要求申請者提供消費證明。有的銀行還要求近期申請了消費貸的客戶，如果要辦理按揭貸款，要先還完消費貸。

當然，監管部門要打擊的是挪用消費貸款的不合規行為，對于居民合理的貸款需求是滿足的，這一點可以放心。

理財產品不再“旱澇保收”！

多年來深受廣大百姓歡迎的銀行理財產品將迎來大變革。銀監會工作會提出，推動銀行及早開始理財業務轉型。

不要小看這句話，這可不是隨便說說的。尚處于征求意見中的資管新規要求資管產品不能承諾保本保收益，銀行理財當然也不例外。盡管“靴子”尚未正式落地，2018年銀行理財轉型已是勢在必行。

轉型要趁早。對商業銀行來說，要以更專業的服務贏得客戶。對廣大投資人來說，“穩賺不賠”買銀行理財的時代將成為過去時，對此要有心理準備，改變投資習慣，購買理財產品要多上心，隨時關注收益率的變化，不能買完就當“甩手掌柜”。

A股或將迎來自己的“BATJ”！

想當年，百度、阿里巴巴、騰訊、京東等一批互聯網高科技企業因為無法登陸A股而“痛走”海外。這些公司的股票一路上漲，令多少國內投資者唏噓不已。

今年，證監會工作會上透露了一個重大計劃，A股擁有自己的“BATJ”或將不再是夢。

“要以服務國家戰略、建設現代化經濟體系為導向，吸收國際資本市場成熟有效有益的制度與方法，改革發行上市制度，努力增加制度的包容性和適應性，加大對新技術新產業新業態新模式的支持力度。”

別看只有短短幾句話，這可意味著發行上市制度的大變革。不光是互聯網企業，符合國家戰略的智能制造、生物醫藥、生態環保等領域都有望得到特別的制度支持。

路徑也不止一條。IPO、再融資、并購重組，條條大路通羅馬，資本市場將全方位擁抱這些新領域的優秀企業。

分享高科技企業的高成長，國內投資者也可以便利地“買買買”了。不過，制度改革有個過程，而且不是所有上市的高科技企業都一定能“漲漲漲”的，要想高收益，必得承受高風險。

買保險要多看“保障”少看“收益率”！

如果以前保險產品在你的投資籃子里占據了重要位置，那么今年起也許要調一調了。變化從2017年就開始了，2018年政策信號更強。

“推動保險業回歸本源，充分發揮保險保障和保險資金的獨特優勢，更好服務國家戰略和實體經濟。”保監會工作會的這句話為2018年保險業發展定了調。

保險產品的理財屬性在弱化，保障功能在加強。當然，保監會為了給消費者提供更多的保障性保險產品，做了不少安排。

大病保險、農業保險、巨災保險、長期護理保險、商業健康保險、稅延養老保險試點……這些都寫入了保監會今年的工作重點。

一直以來，國內保險產品品種不夠豐富、同質化嚴重、性價比低，頗受消費者詬病。經過2017的轉折年，未來能否逐漸改善，讓人們都能買到適合自己的保險產品，值得期待。

監管利劍幫你守好“錢袋子”！

銀行竟賣“假理財”、“現金貸”變成高利貸、ICO暴富神話破滅……近年來金融市場的亂象可真不少，廣大百姓一不小心就會踩到某個“陷阱”。

“進一步深化整治銀行業市場亂象”“強化稽查執法，嚴厲打擊各類違法違規行為”“嚴厲打擊違法違規行為和市場亂象，形成高壓震懾”……銀證保三個監管部門不約而同地對保護金融消費者權益作出表態。

近年來非法集資的犯罪手法不斷花樣翻新，隱蔽性、欺騙性很強，尤其借助互聯網的手段快速傳播，涉案金額和涉案人群超出以往。

銀監會工作會提出，做好非法集資案件處置協調，推動盡快出臺處置非法集資條例。

避免金融消費陷阱，守好我們的“錢袋子”，需要監管利劍發揮威懾作用，也需要消費者擦亮眼睛。