“我們用了30萬的消費貸，又在中介那兒做了一部分墊資，才湊齊了首付。”今年8月，王先生在北京朝陽區購買一套二手房，為湊齊首付，他向銀行申請了一筆消費貸款。

隨著首付比例提高以及貸款審核更加嚴格，消費貸、抵押貸等方式一度受到部分購房者的青睞。但今后將遭遇嚴格監管。

樓市調控無松動跡象

9月初，北京銀監局、人民銀行營業管理部聯合印發通知，要求銀行業金融機構針對個人經營性貸款和個人消費貸款開展自查工作，重點檢查“房抵貸”等資金違規流入房地產市場的情況。北京市住建委同時發文，要求經紀機構開展違規行為自查，內容就包括“單筆貸款金額20萬元以上的個人消費貸款”。隨后，深圳、江蘇也傳出嚴查個人消費貸款流入房地產市場的消息，并最終被證實。

北京、深圳，以及江蘇省的南京、蘇州、無錫等城市，均為樓市調控的“熱點城市”：調控趨嚴后，今年的市場交易量也出現明顯下滑。此時，消費貸款仍然“逆勢”進入樓市，其背后的邏輯值得關注。嚴查消費貸流向的信號意義，同樣不容忽視。

Wind數據顯示，2017年1-7月，居民新增消費性短期貸款達1.06萬億，同比多增7137億，并已遠超去年全年8305億的水平。但這部分消費貸中有多少進入了房地產，目前尚難估算。

湊首付缺口

“買房就是個資金杠桿行為，如果真的看好這套房子的升值潛力，不如把杠桿用足。”王先生說。除了消費貸款，他還考慮過抵押貸款的方式進行湊錢。這些年，他身邊的朋友曾使用過這兩種渠道籌集購房資金，雖然利率較高，但考慮到房價上漲的幅度，仍然有收益。

房產經紀人小陳證實了這種現象。他所在的門店位于北京市朝陽區雙橋區域，按照他的說法，過去這些年，一直有客戶使用消費貸或抵押貸來湊首付。

小陳向21世紀經濟報道記者表示，今年同樣有這種情況出現，因為“首付比例上調了，很多購房者面臨資金缺口”。