最初那個(gè)代表金融創(chuàng)新的“校園貸”，現(xiàn)如今亂象百出，校園欺詐、高利貸、裸貸、暴力催收成為其代名詞。日前，銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合教育部、人社部發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)校園貸規(guī)范管理工作的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)，要求現(xiàn)階段一律暫停網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)開(kāi)展在校大學(xué)生網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，并逐步消化存量業(yè)務(wù)，同時(shí)鼓勵(lì)銀行等合格放貸主體進(jìn)入“校園貸”，并明確互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)可以提供助貸等服務(wù)。

銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，往往就是因?yàn)橘Y金來(lái)源的不合規(guī)、不合法，導(dǎo)致資金成本高、風(fēng)控能力差，所以才出現(xiàn)高利貸、高壞賬，以及暴力催收等問(wèn)題?！靶@貸”迎來(lái)新一輪整肅。

作為消費(fèi)金融類(lèi)產(chǎn)品，“校園貸”有其存在的空間。只是資本的逐利性致使了它的野蠻生長(zhǎng)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺(tái)開(kāi)展“校園貸”業(yè)務(wù)被叫停，時(shí)隔八年銀行重返校園市場(chǎng)?！靶@貸”未來(lái)格局將會(huì)怎樣？

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)研究院副院長(zhǎng)歐陽(yáng)日輝對(duì)科技日?qǐng)?bào)記者表示：“從去年監(jiān)管層部署整治工作以后，互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)主體開(kāi)始發(fā)生變化，銀行和國(guó)資背景的平臺(tái)逐步占領(lǐng)互金領(lǐng)域。銀行在風(fēng)控和合規(guī)經(jīng)營(yíng)等方面，比互金平臺(tái)有優(yōu)勢(shì)，懂得金融的規(guī)律，能領(lǐng)會(huì)監(jiān)管層的意圖。所以，銀行開(kāi)展‘校園貸’業(yè)務(wù)更能得到監(jiān)管層的認(rèn)可。”

整肅市場(chǎng)打開(kāi)大門(mén)，設(shè)定“合格放貸主體”

“早前銀行被叫停開(kāi)展校園信用卡業(yè)務(wù)，大學(xué)生金融市場(chǎng)面臨空白，在互聯(lián)網(wǎng)金融興起以后，互金公司注意到了市場(chǎng)空白，紛紛進(jìn)入市場(chǎng)，但這幾年校園金融市場(chǎng)是不規(guī)范的。”在易觀(guān)智庫(kù)分析群組副總馬韜看來(lái)，鼓勵(lì)銀行進(jìn)入“校園貸”市場(chǎng)其實(shí)也是為了正常、合規(guī)滿(mǎn)足大學(xué)生的合理金融借貸需求。

《通知》從資金的來(lái)源問(wèn)題上對(duì)“校園貸”的合規(guī)性進(jìn)行了界定，放貸資金必須來(lái)自“合格放貸主體”。業(yè)內(nèi)人士分析，從目前來(lái)看，在網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案整改還未結(jié)束之前，這一主體指的就是由銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的各大銀行和消費(fèi)金融公司等持牌金融機(jī)構(gòu)。

其實(shí)銀監(jiān)會(huì)對(duì)“校園貸”問(wèn)題早有關(guān)注。早在今年4月21日，銀監(jiān)會(huì)召開(kāi)一季度經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)分析會(huì)，銀監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清就對(duì)“校園貸”引發(fā)的惡性事件進(jìn)行了反思。他在會(huì)上表示，要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融與信息科技風(fēng)險(xiǎn)防控，持續(xù)推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)(P2P)風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治，做好清理整頓工作的同時(shí)，加強(qiáng)商業(yè)銀行對(duì)大學(xué)生的金融服務(wù)。

一直以來(lái)，“校園貸”問(wèn)題頻發(fā)的一個(gè)重要原因，在于整個(gè)行業(yè)信息不夠透明，學(xué)生多頭借貸情況時(shí)有發(fā)生，以致到頭來(lái)超出還款能力，不得不尋求其他辦法。

業(yè)內(nèi)人士分析，此次《通知》或?qū)⒊浞直Ｕ蠈W(xué)生借貸人群的權(quán)益，極端違法違規(guī)的行為有望遏制。此外，由于所規(guī)定的“合格放貸主體”的信息已經(jīng)較為完善地集中在央行征信系統(tǒng)中，因而對(duì)校園信貸行業(yè)來(lái)說(shuō)，多頭借貸的問(wèn)題有望根除。