“餡餅”暗藏四重風(fēng)險(xiǎn)

“天上掉下的餡餅必然隱藏著不可預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)。”四川消委秘書(shū)長(zhǎng)肖向榮在接受記者專訪時(shí)說(shuō)，這些風(fēng)險(xiǎn)主要包括以下四個(gè)方面。

首先是免費(fèi)領(lǐng)取商品難兌現(xiàn)，雙方權(quán)利不對(duì)等的風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)營(yíng)者宣稱的免費(fèi)領(lǐng)取商品，實(shí)際上是將高于市場(chǎng)價(jià)格的商品或者服務(wù)，以附加條件的形式銷售給消費(fèi)者以轉(zhuǎn)嫁自身的經(jīng)營(yíng)成本。在南充的校園貸糾紛中，學(xué)生支付的價(jià)格比市場(chǎng)價(jià)平均高出1500元以上，德陽(yáng)的“免費(fèi)領(lǐng)手機(jī)”、涼山的“家具款全返”等案例中，商家所銷售的商品價(jià)格往往高于市場(chǎng)同類商品價(jià)格。同時(shí)，協(xié)議中還約定了消費(fèi)者購(gòu)買商品后，不能退貨等許多不合理?xiàng)l款。如果遇到商品質(zhì)量問(wèn)題，即使符合法定退貨條件，消費(fèi)者也不能按照“三包”規(guī)定進(jìn)行維權(quán)，從而免除了經(jīng)營(yíng)者責(zé)任。

其次，約定不明成隱患，貸款消費(fèi)藏風(fēng)險(xiǎn)。消費(fèi)者辦理分期貸款購(gòu)買商品，便與小額貸款平臺(tái)構(gòu)成了借貸合同關(guān)系，消費(fèi)者應(yīng)承擔(dān)的貸款金額、貸款利率、違約責(zé)任往往由該平臺(tái)單方面約定。在此環(huán)節(jié)中，消費(fèi)者貸款購(gòu)買商品的價(jià)格往往都高于該商品的市場(chǎng)價(jià)格、貸款利率高于商業(yè)銀行同期利率，從而產(chǎn)生了加重消費(fèi)者負(fù)擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。“一旦消費(fèi)者違約，未按期還款，還將面臨個(gè)人信譽(yù)損失風(fēng)險(xiǎn)，影響今后的個(gè)人信用評(píng)價(jià)。”肖向榮說(shuō)。

再次是協(xié)議規(guī)則迷霧重重，平臺(tái)返現(xiàn)隨時(shí)終止的風(fēng)險(xiǎn)。消費(fèi)者如果參加小額貸款平臺(tái)返現(xiàn)活動(dòng)，也將面臨返現(xiàn)隨時(shí)終止的風(fēng)險(xiǎn)。一是平臺(tái)返現(xiàn)一般未明確約定每月返現(xiàn)數(shù)額和返現(xiàn)期限，一旦平臺(tái)未及時(shí)返現(xiàn)或者返現(xiàn)數(shù)額不足以償還貸款，消費(fèi)者必須自掏腰包還貸；二是平臺(tái)的存續(xù)時(shí)間具有不確定性，平臺(tái)方時(shí)常以系統(tǒng)維護(hù)為由關(guān)閉平臺(tái)，即使消費(fèi)者符合平臺(tái)返現(xiàn)的要求，也會(huì)面臨平臺(tái)關(guān)閉“跑路”，無(wú)法返現(xiàn)的局面。

此外，消費(fèi)者還需面對(duì)“全額返現(xiàn)”未兌現(xiàn)，商家跑路維權(quán)難的風(fēng)險(xiǎn)。全額返現(xiàn)模式須以經(jīng)營(yíng)者有足夠的資金周轉(zhuǎn)為前提，其本質(zhì)上是通過(guò)后人的消費(fèi)來(lái)支付前人的返現(xiàn)，這好比擊鼓傳花游戲，一旦無(wú)人參與此類活動(dòng)，經(jīng)營(yíng)者在“免費(fèi)領(lǐng)取”“全額返款”活動(dòng)光環(huán)下所作出的承諾就成為“空頭支票”，經(jīng)營(yíng)者通過(guò)誘惑誤導(dǎo)、虛假宣傳、暗設(shè)陷阱的真面目就會(huì)露餡，特別是當(dāng)經(jīng)營(yíng)者資金鏈斷裂或卷款潛逃時(shí)，消費(fèi)者的合法權(quán)益就難以保障。

慎重理性面對(duì)“免費(fèi)”

肖向榮說(shuō)，消費(fèi)者參與這類“全額返款”“免費(fèi)送”活動(dòng)都是有條件的，要么要求消費(fèi)者先辦理消費(fèi)貸款，且貸款利率一般高于銀行利率；要么要求消費(fèi)者加入小額貸款平臺(tái)，在指定時(shí)間內(nèi)成功介紹一定數(shù)量且符合條件的“客戶”參與此類活動(dòng)。如果消費(fèi)者不滿足上述條件，則不能參與免費(fèi)領(lǐng)取商品的活動(dòng)。在這些活動(dòng)規(guī)則中附加了許多不合理的條件，加重了消費(fèi)者責(zé)任，減輕了經(jīng)營(yíng)者義務(wù)，將消費(fèi)者強(qiáng)制捆綁在整個(gè)活動(dòng)中。

如何才能有效避開(kāi)陷阱、降低風(fēng)險(xiǎn)？肖向榮建議：消費(fèi)者應(yīng)秉持購(gòu)買商品或接受服務(wù)都應(yīng)有成本的消費(fèi)理念，天上掉下的餡餅必然隱藏著不可預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)；經(jīng)營(yíng)者開(kāi)展“全額返款”“免費(fèi)送”活動(dòng)，消費(fèi)者要保持頭腦冷靜，泰然處之，不要輕信具有誘惑力的廣告宣傳，要根據(jù)自己的需求及消費(fèi)能力，從容、淡定選購(gòu)滿足自己需要的商品或服務(wù)，不沖動(dòng)，不跟風(fēng)，不盲從；消費(fèi)者在參加這類活動(dòng)時(shí)，不要輕信經(jīng)營(yíng)者的承諾，在簽訂合同條款時(shí)要仔細(xì)閱讀，明確自己所承擔(dān)的責(zé)任，評(píng)估自己的承受能力。