這個數據的全稱是小微企業申請貸款獲得率,按照匯報,吉安市2016年的小微企業申請貸款獲得率為99.19%。

“如何來界定這種貸款獲得率?這個99.19%是指申貸企業的獲貸戶數,還是企業申貸額度的獲貸量?”彭小楓提問。

一個回答是,99.19%指的是企業貸款戶數。

“這個數據很靚。如果情況這么好,小微企業融資難、融資貴的問題在這里幾乎不存在啊?”彭小楓深究問道。

但在匯報工作中存在的困難時,地方上的同志將“企業融資難、融資貴問題明顯”放在了第一條。

矛盾馬上出現了。委員們你一言,我一語,顯然希望刨根問底。

吉安市銀監局的同志給了相對準確的回答:“小微企業的申貸獲得率,是銀監會對全國銀行業金融機構服務小微企業三個考核指標之一,其他兩個是小微企業貸款增速和小微企業貸款戶數。99.19%的計算方式,分母是符合條件的貸款客戶,分子是獲得貸款的客戶?！?/p>

委員們犀利地指出,“符合條件”這一前置條件就把許多小微企業擋在了銀行門外。

這個話題還沒談完,地方金融辦的同志又反映了一個問題———政策性銀行和國有銀行在縣一級設立分支機構的數量不多,鄉一級的布點就更少了。現在基層支撐“三農”和小微企業融資需求的主力軍還是村鎮銀行和農商行,他們希望金融監管部門能夠引導更多金融機構下沉網點,真正普惠。

對于這個問題,來自金融機構的代表出了主意。一位銀行代表提出,現在,經濟欠發達地區企業IPO(企業首次公開募股)已經有了綠色通道。在債權融資方面,是否也能對革命老區開通綠色通道?

“這個建議很好。”彭小楓說。他同時表示,聯想到剛才銀監局同志說的貸款獲得率、增速和戶數這三個指標,從數據上看,三個指標都是上升的,但企業,特別是國家級貧困縣里的小微企業依舊感覺融資難。

“一方面,申貸獲得率的分母里都是符合條件的小微企業,另一方面,銀行又建議開設綠色通道,是否說明銀行貸款給小微企業的條件過于嚴格了一些?我們是否能夠在貧困地區,特別是老區,在保證企業申請貸款條件基本安全的前提下,將發放貸款的條件再放開一些?”彭小楓提出建議,在場委員頻頻點頭。

在風險可控的前提下,對于特定區域的小微企業提供有針對性的金融支持,可以被視為化解小微企業融資難、融資貴的方式之一,這也是降低企業杠桿率、給企業減負的重要途徑之一。不過,在很多金融從業者看來,銀行支持小微企業最大的難點,其實在于甄別這些企業是否具有發展前景。

企業的風險看不到底,銀行貸款心里就沒底。而為了給轄區內小微企業提供更多獲得融資的機會,一些地方政府也想了許多辦法,有的甚至自掏腰包,拿出部分財政資金作為基礎,希望以此讓銀行“放心”。

但在座談中,有來自銀行業的代表提出,比起政府給企業信用作“背書”,識別企業信用度還有很多途徑:比如企業的資金結算量和頻率、納稅情況、銀行代發資金數量、服務類企業使用POS機刷卡流量、企業負責人個人信用以及產業鏈上核心企業擔保,都可以被用來作為辨別企業是否具備還款能力的條件。金融機構要善于利用數據收集和分析,為企業貸款,而不是一味追求政府擔保。

“馬云為什么做的風生水起,他把本來屬于商業銀行和政府應該掌握的數據,都掌握在自己手里,以此判斷是否能把錢貸給小商戶,所以他有底氣?？晌覀兊你y行反而不掌握這些數據,因此在服務實體小微企業時,總是戰戰兢兢。”彭小楓這樣說。他同時建議,要創新金融支持實體經濟的方式,善用大數據,同時也要依靠產業中的龍頭企業為核心,造成生態圈,以此與銀行打交道。

中間沒有休息三個小時就要溜過去了,又到了總結環節,這一次留給“彭組長”的時間只有兩分鐘。“今天座談會最大的特點就是接地氣。圍繞企業融資難的問題,很多同志談了真知灼見,這里不乏很好的建議,我們要為老區發展想辦法,并促進這些辦法能夠落地。”彭小楓這樣說。