根除“裸貸”需多方發力

在“裸貸”事件中，除了借款人，備受詬病的就是“借貸寶”之類的網絡借貸平臺。

針對接二連三發生的“裸貸”事件，12月1日凌晨，“借貸寶”發布了一份聲明，其中強調：“借貸寶”是合法合規的網絡借貸平臺，平臺上從未產生、儲存過任何“裸條”照片。此類不雅照系少數用戶與第三方不正規借貸公司或放貸人私下交易而產生。部分用戶因急于借錢，繞過平臺規則的限制和監督，通過QQ、微信等渠道，以押“裸條”為條件進行借貸，相關不雅照片皆通過QQ、微信、短信等渠道流傳，此類行為是“借貸寶”平臺一貫高度重視并嚴厲打擊的。

“借貸寶”總裁曾軍近日在接受媒體專訪時表示，(“借貸寶”)非常無辜，也是受害者。他認為，只要具備資金走賬功能，都可能成為裸條的源頭。“借貸寶”在裸條事件中只是一個被利用的平臺工具。他還向媒體表示，為防止“裸貸”的發生，“借貸寶”最近出臺了一個很嚴的措施——徹底封掉22歲以下用戶的借貸功能。

而面對媒體關于“借貸寶”是否在裸條事件中存在不作為的情況，曾軍解釋稱，“作為”的前提是“借貸寶”需要提前知曉“裸條”的存在，事件中由于借貸和放貸人是在其他平臺上簽訂的“裸條”協議，而在“借貸寶”上卻偽裝成正常用戶發生正常的借貸交易，因此從“借貸寶”的后臺無法看出異常。

此外，“借貸寶”公司還懸賞百萬追查照片的源頭，希望為自己正名，然而這并不能遏制輿論對它的諸多質疑。公眾普遍關心的是它是否應當對借貸雙方進行資質審核。

對此，劉德良認為，“此類網絡借貸中介平臺，只是作為信息中介服務者，并沒有義務審核借貸雙方的資質。”

趙占領給出了更為詳盡的解釋，他說，“借貸寶”這樣的平臺并不能算金融機構，銀監會對它的定性就是“網絡借貸信息中介”，它只是一個中介服務機構，按照銀監會的規定，這樣的借貸平臺不能作抵押、金融、擔保這些實質性的金融業務。銀行需要自己承擔放貸業務產生的風險，因此會謹慎地審核借貸人有沒有還款能力，而“借貸寶”確實沒有義務對借貸雙方的資質進行審核，“不過就目前發生的這些亂象來看，借貸雙方的資格審核確實是一個問題，網絡借貸平臺應該在這方面進行完善。”

趙占領還告訴記者，網絡借貸平臺主要是由銀監會管理，而且就在今年，對于網絡借貸平臺中關于校園貸款中出現的一些問題，銀監會已經發布了多個文件進行管理。

記者了解到，2016年4月15日，銀監會聯合教育部印發了《關于加強校園不良網絡借貸風險防范和教育引導工作的通知》；9月29日，教育部再次發出《關于開展校園網貸風險防范集中專項教育工作的通知》；10月13日，國務院辦公廳又專門印發了《關于互聯網金融風險專項整治工作實施方案的通知》；11月初，銀監會又聯合14個部委重點整治“校園貸”市場，要求對“校園貸”平臺實施分類監管。

規范已經初步具備。但要想斬斷“裸貸”及其背后的黑色利益鏈條，不僅要有規范，更要有執法部門的嚴格執法、監管機構的嚴格監管和網絡借貸平臺的依法依規經營。各方形成合力，“裸貸”行為才會被遏制、根除。