六問信用報告 讀懂經濟身份證

　　目前而言，我國提供個人征信服務的正規軍還是以央行征信中心及其下屬的上海資信公司為主，而央行出具的個人信用報告作為個人的經濟身份證，對買房、買車、信用卡辦理都有重要影響。但是，對于很多持卡人而言，信用報告上有哪些內容，如何查詢仍舊一知半解。本期，北京晨報記者將為您解讀您的“經濟身份證”！

　　1信用報告都有哪些內容？

　　北京晨報記者登錄互聯網個人信用信息服務平臺，提交申請后可以看到目前可以獲取以下信用信息

　　個人信用信息提示

　　“個人信用信息提示”是最近5年內的貸款、貸記卡逾期記錄,以及準貸記卡透支超過60天的記錄。

　　個人信用信息概要

　　“個人信用信息概要”主要是指信貸記錄、公共信息和最近兩年被查詢記錄的匯總記錄,查詢記錄顯示了機構因為什么原因、通過什么方式、查詢的次數等。

　　個人信用報告等

　　“個人信用報告”最為詳細,包括信貸記錄、公共記錄和被查詢記錄等。

　　2賬戶數為什么會多于自己的信用卡持卡數？

　　市民在查詢自己的信用報告時，經常會發現自己的賬戶數目比自己實際持有的信用卡數要多，這是由于如果持卡者持有的是雙幣信用卡，銀行會按照兩個賬戶數計算，所以信用報告顯示信用卡賬戶數目多于持卡數。

　　3哪些情況可能會留下信用污點？

　　●信用卡透支消費后沒有按時還款而產生逾期記錄;

　　●按揭貸款沒有按期還款而產生逾期記錄;

　　●按揭貸款、消費貸款的利率上調后，仍按原金額支付月供，銀行因余額不足而未成功扣款產生的逾期記錄;

　　●為第三方提供擔保時，第三方沒有按時還貸款而形成逾期記錄等情況；

　　●水、電、燃氣費不按時交款、助學貸款拖欠不還款、法院部分經濟判決等都會記入信用報告。

　　4如何避免信用報告污點？

　　持卡者如何未雨綢繆，避免不良信用記錄影響將來的生活。業內人士建議消費者，首先應該養成定期查詢自己信用報告的習慣。據了解，目前市民查詢個人信用報告，可到全國各地征信中心或者登錄互聯網個人信用信息服務平臺進行查詢。如果在查詢過程中，發現與實際持卡情況不符的賬戶情況，可以及時報備糾錯，避免信用污點的出現。

　　同時，有部分消費者一旦發現信用卡逾期產生不良記錄，就急忙注銷卡片，其實這樣于事無補。個人的信用報告中如果偶爾出現了逾期記錄，應該在此后都按時還款，來證明自己的信用情況正在不斷改善。同時因為在個人信用報告上一般顯示的是信用卡最近24個月的還款記錄,即使銷了卡,逾期還款記錄5年內會一直保留在他的個人信用報告里。

　　5不良信息在報告中保留多久？

　　不良信息記錄保存期限為5年。自不良行為或者事件終止之日起計算，超過5年的，征信機構將予以刪除。

　　比如，市民有一筆住房貸款的還款到期日是2012年1月1日，但直到2013年1月1日才全額還款，因此形成了1年的逾期記錄并展示在信用報告當中，那么這些逾期信息什么時候才會從信用報告中刪除呢？從2013年1月1日還清全部欠款后的5年，即從2018年1月起，這筆貸款的逾期記錄才會全部從信用報告中“消失”。

　　6誰查過報告會顯示？

　　征信報告最后的“查詢記錄”會反映信用報告被查詢的歷史記錄,顯示何機構或何人在何時以何種理由查詢過您的信用報告。展示內容包括查詢日期、查詢者和查詢原因。

　　商業銀行在審查市民的信貸申請時,可以看到卡片申請者的信用報告,但必須經過書面授權;如果持卡者已經是某家商業銀行的借款客戶,或持有它的信用卡,這家商業銀行也可以看到相應的信用報告。（記者 李小娟 張靖）