3家國有銀行夾擊，多方撐腰余額寶

　　截至理財周報(微信公眾號money-week)記者發(fā)稿，業(yè)內已有3家國有大型商業(yè)銀行總行表示不接受各自分行與余額寶旗下天弘基金為代表的各類貨幣基金進行協(xié)存交易。“這等于是大銀行在革自己的命啊。”滬上某第三方平臺人士驚呼。

　　兩會期間，不少人士已經發(fā)布了對余額寶的看法。

　　謝衛(wèi)(全國政協(xié)委員、交銀施羅德基金副總經理)、閆冰竹(全國政協(xié)委員、北京銀行(7.33, -0.02, -0.27%)董事長)、吳焰(全國政協(xié)委員、人保集團董事長)、楊凱生(全國政協(xié)委員、中國工商銀行(3.33, 0.00, 0.00%)前行長)等均對余額寶表達了一定的觀點，核心觀點均為要規(guī)范互聯(lián)網金融發(fā)展。

　　蔡鄂生(全國政協(xié)委員、原銀監(jiān)會副主席)更是表示互聯(lián)網金融需要發(fā)展的過程，不要把支付寶、余額寶與銀行對立起來，要用發(fā)展的眼光看待新事物。

　　全國政協(xié)委員、中國人民銀行行長周小川更是表示，不會取締余額寶，對余額寶等金融業(yè)務的監(jiān)管政策會更加完善。

　　但是誰都沒能想到，銀行會選在這個時候發(fā)難。“原以為銀行是打算向高層發(fā)難，再由高層發(fā)文改革的，沒想到銀行自己就做了。”滬上一家大型基金公司內部人士感慨。

　　而上述第三方平臺人士更是不服地表示，“這算什么，余額寶撐死了也就達到萬億規(guī)模，銀行光個人存款就40多萬億，這根本算不上博弈，雙方力量相當才叫博弈！”

　　“中小銀行目前還沒行動，但是一定也在找機會，接下來一段時間，將成為余額寶最關鍵的時期，如果讓銀行全面封鎖協(xié)存交易，那余額寶接下來的日子便不好過了。”滬上一基金公司副總總結道。

　　數據顯示并未影響

　　余額寶若是對銀行有影響，最大的沖擊應該是影響到了銀行的儲蓄資源，原本存款在銀行的客戶都跑到余額寶中了。

　　最后的結果多半是兩敗俱傷，銀行大肆攻擊，從政策制度上抵制余額寶，從而造成投資者贖回，天弘規(guī)模下降，天弘原本這家公司靠的就只是余額寶這一只基金，如果這只基金毀了，那天弘就沒有優(yōu)勢了，另外，這不可能只是針對余額寶一家的，互聯(lián)網電商也將受到大幅影響。

　　但是銀行方面也并非好受，基民贖回的天弘基金說到底還是銀行的資金，5000億元大規(guī)模，就算只贖回1000億元，對銀行資金的缺口也是很大的沖擊，其他貨幣基金如果一窩蜂都上，那對于銀行方面來說就是自殺了，加上如果基金一同抵制不投協(xié)存，那銀行每年的同業(yè)業(yè)務將下降到一個驚人的數值。

　　但是仔細思考，余額寶真的對銀行造成影響了嗎？

　　我們來看這樣一組數據，由于余額寶是2013年6月成立，我們將時間軸縮短至2013年下半年。2013年7月，銀行間活期存款總額19.95萬億，8月，20.14萬億，到年底，也達到21.66萬億。定期存款，7月、8月和12月的總額分別為14.33萬億、14.47萬億和14.75萬億。這些均為單位存款，而2013年全年銀行間單位存款和個人存款分別達到52.08萬億和46.65萬億，均較年初有一定程度增長。

　　因此，從目前看，這場圍繞互聯(lián)網金融產品的存款屬性的爭議，更像是兩個行業(yè)針對互聯(lián)網金融這個市場的份額的一場博弈。

　　“銀行方面可能并未得到什么沖擊，你說余額寶的規(guī)模對銀行有影響，別說余額寶現在就四五千億，你就算給他1萬億，都不會對銀行造成影響，更何況到不到得了1萬億還是個問號。”滬上一家大型基金公司內部人士對記者分析道。

　　其認為余額寶對銀行的沖擊可能更多在于服務方面，“余額寶改變了銀行的規(guī)則，本來在利率市場化下，如果銀行能給出和余額寶差不多的利息，投資者還是會信任銀行的，當然6%是不現實的，銀行也維持不住。”

　　說到底，還是互聯(lián)網改變了金融，原本銀行的日子過得有條不紊，相互競爭，幾個寡頭壟斷，但互聯(lián)網金融這樣一條鯰魚進入后，徹底打亂了銀行的陣腳。

　　“其實在前幾年貨幣收益都不高，也就是到2012年11年底才有了4%，那幾年理財產品賣得多火啊，如果你現在重新回到4%，銀行理財產品就又起來了。”上述華南電商人士給了這樣一個回答。

　　目前余額寶面臨的問題更多的是制度的完善與適度的監(jiān)管，雖然支付寶方面對外宣稱自余額寶成立以來已經接受不下40次的監(jiān)管與抽查，但是仍不能否認，在互聯(lián)網金融這一塊，監(jiān)管層仍需要制定完善的制度。