關(guān)于如何構(gòu)建新發(fā)展格局，習(xí)近平總書記在一些重要講話中做了很多方向性指示，如：要深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革；充分發(fā)揮我國超大規(guī)模市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)和內(nèi)需潛力；提高把握國際規(guī)則能力；使國內(nèi)市場(chǎng)和國際市場(chǎng)更好聯(lián)通;大力推進(jìn)科技創(chuàng)新，加快推進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等。

對(duì)照習(xí)近平總書記提出的一些構(gòu)建新發(fā)展格局的方向，我從5個(gè)方面，談下深圳金融科技研究院是如何利用數(shù)字金融來助力和支持深圳構(gòu)建新發(fā)展格局。

第一，利用數(shù)字人民幣提升金融服務(wù)效率，助力深化深圳各行業(yè)的供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。目前支付機(jī)構(gòu)一般會(huì)向商戶收取千分之六的手續(xù)費(fèi)，因?yàn)閿?shù)字人民幣具有“支付即結(jié)算”的特性，可提高企業(yè)支付效率，央行不收取手續(xù)費(fèi)，所以能大大降低企業(yè)和產(chǎn)業(yè)的金融服務(wù)成本。為了助力深圳的先行示范區(qū)建設(shè)，2020年我們?cè)谏钲谶M(jìn)行了央行法定數(shù)字貨幣在全世界范圍內(nèi)的首次大規(guī)模可控試點(diǎn)，目前在全國10+1試點(diǎn)城市中，支持?jǐn)?shù)字人民幣商戶約33萬個(gè)，開立個(gè)人錢包450萬個(gè)，開立對(duì)公錢包75.9萬個(gè)，其中深圳已有約3.5萬家商戶完成了數(shù)字人民幣支付改造，開立個(gè)人錢包61萬個(gè)，開立對(duì)公錢包6.8萬個(gè)，深圳的試點(diǎn)場(chǎng)景和參與用戶規(guī)模都處于位居前列。

第二，數(shù)字人民幣可助力挖掘更大的內(nèi)需市場(chǎng)潛力，推進(jìn)深圳普惠金融發(fā)展，彌合數(shù)字鴻溝。2020年中國65歲及以上的老年人約有1.8億，14歲及以下兒童有2億多。這些人中的大部分都難以享受便捷的數(shù)字金融服務(wù)。現(xiàn)在深圳戶籍和常駐老年人口也有100多萬，2023年要進(jìn)入老齡化社會(huì)，要建設(shè)深圳養(yǎng)老服務(wù)體系就必須彌合數(shù)字鴻溝。數(shù)字人民幣有雙離線特性，有針對(duì)老年人和兒童的各種介質(zhì)硬錢包，可以讓深圳老人和小孩來享受便捷的普惠金融服務(wù)。

第三，制定數(shù)字貨幣標(biāo)準(zhǔn)有助于提升深圳制定國際規(guī)則的能力和影響力。習(xí)近平總書記去年公開2次提及了數(shù)字貨幣標(biāo)準(zhǔn)的重要性，其中有一次是在20國集團(tuán)峰會(huì)上。數(shù)字貨幣研究所積極參與ISO/ITU等國際標(biāo)準(zhǔn)組織，并在金標(biāo)委的支持下成立了法定數(shù)字貨幣標(biāo)準(zhǔn)工作組，目前已有三項(xiàng)區(qū)塊鏈國際標(biāo)準(zhǔn)成功立項(xiàng)，我本人也是全國區(qū)塊鏈與分布式記賬標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)的副主任委員，深圳金融科技研究院將是數(shù)字貨幣國家標(biāo)準(zhǔn)和國際標(biāo)準(zhǔn)主要制定和參與單位。

第四，數(shù)字貨幣有利于深圳推進(jìn)國際國內(nèi)市場(chǎng)互聯(lián)、以及粵港澳大灣區(qū)一體化和深圳金融雙向開放等戰(zhàn)略落地。目前深圳金融科技研究院正在和香港金管局聯(lián)合研究和測(cè)試數(shù)字人民幣跨境支付；與香港金管局、泰國央行、阿拉伯聯(lián)合酋長(zhǎng)國央行聯(lián)合發(fā)起多邊央行數(shù)字貨幣橋研究項(xiàng)目；央行貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺(tái)，也實(shí)現(xiàn)了與香港貿(mào)易聯(lián)動(dòng)平臺(tái)跨平臺(tái)對(duì)接、央行再貼現(xiàn)快速通道等多項(xiàng)應(yīng)用。

第五，數(shù)字貨幣金融應(yīng)用將助力推進(jìn)深圳科技創(chuàng)新，加快推進(jìn)深圳數(shù)字經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展。目前數(shù)字人民幣已形成了一個(gè)龐大的創(chuàng)新生態(tài)體系，也與深圳本地的華為、VIVO、OPPO、騰訊等展開了技術(shù)創(chuàng)新合作，這些合作擴(kuò)大了深圳科技企業(yè)在全國范圍內(nèi)創(chuàng)新先行的示范效應(yīng)和影響力。數(shù)字經(jīng)濟(jì)是肌體，數(shù)字金融是血脈，兩者共生共榮。“穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字貨幣研發(fā)”是國家“十四五”規(guī)劃中“深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革”的重要工作，“十四五”規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)中2處提及了數(shù)字貨幣。作為數(shù)字金融最重要的基礎(chǔ)之一，數(shù)字貨幣將會(huì)持續(xù)助力深圳數(shù)字經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。

下面我從鞏固深圳在數(shù)字金融領(lǐng)域的先行示范地位，助力構(gòu)建深圳新發(fā)展格局角度，再提出5方面建議：

一是圍繞深圳標(biāo)準(zhǔn)加強(qiáng)頂層戰(zhàn)略規(guī)劃設(shè)計(jì)，強(qiáng)化政策激勵(lì)，打造數(shù)字經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展新高地。建議加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，將數(shù)字人民幣應(yīng)用生態(tài)發(fā)展列入十四五期間重點(diǎn)任務(wù)，多部門聯(lián)動(dòng)，在政策、資金、人才等方面進(jìn)行重點(diǎn)支持，制定以鼓勵(lì)創(chuàng)新、扶持創(chuàng)新為導(dǎo)向的科技創(chuàng)新激勵(lì)政策，對(duì)相關(guān)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行稅務(wù)、科研獎(jiǎng)勵(lì)等優(yōu)惠，對(duì)高端標(biāo)準(zhǔn)化人才進(jìn)行專項(xiàng)補(bǔ)貼。建議在深圳市政府支持下，成立法定數(shù)字貨幣國家工程實(shí)驗(yàn)室，把深圳金融科技研究院打造成具備國際影響力的數(shù)字貨幣研發(fā)研究機(jī)構(gòu)，成為深圳數(shù)字經(jīng)濟(jì)技術(shù)創(chuàng)新的新名片。

二是建議全面推進(jìn)深圳數(shù)字人民幣受理環(huán)境建設(shè)，受理環(huán)境要做到無死角、全覆蓋。法定數(shù)字貨幣是主權(quán)貨幣，應(yīng)該作為基礎(chǔ)通用受理環(huán)境，保證受理服務(wù)質(zhì)量，消除認(rèn)識(shí)誤區(qū)，讓商戶對(duì)數(shù)字人民幣更加了解，讓消費(fèi)者使用數(shù)字人民幣更加流暢。在前期試點(diǎn)中已經(jīng)落地購物消費(fèi)、餐飲服務(wù)、交通出行等場(chǎng)景基礎(chǔ)上，進(jìn)一步推進(jìn)在醫(yī)療、教育、公共事業(yè)繳費(fèi)、數(shù)字政務(wù)、智慧三農(nóng)等領(lǐng)域的場(chǎng)景落地，實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣支付全場(chǎng)景覆蓋，縮短商戶資金到賬時(shí)間，創(chuàng)新財(cái)政資金監(jiān)管方式，并由政府部門帶頭實(shí)現(xiàn)用數(shù)字人民幣進(jìn)行工資發(fā)放，提升用戶使用的積極性和便利性。

三是加快政產(chǎn)學(xué)研融合聯(lián)動(dòng)，構(gòu)建深圳特色普惠金融新生態(tài)。要堅(jiān)持深耕本地市場(chǎng)，立足深圳城市戰(zhàn)略定位，成立數(shù)字人民幣應(yīng)用推廣領(lǐng)導(dǎo)小組、數(shù)字人民幣生態(tài)建設(shè)小組、全力打造法定數(shù)字貨幣應(yīng)用先行示范區(qū)，探索“需求+技術(shù)+產(chǎn)業(yè)+應(yīng)用”深度協(xié)同新模式和新機(jī)制，加速產(chǎn)業(yè)孵化與成果轉(zhuǎn)化，圍繞5G、物聯(lián)網(wǎng)等新興領(lǐng)域打造創(chuàng)新應(yīng)用場(chǎng)景。深圳中小微企業(yè)數(shù)量多，創(chuàng)新應(yīng)用場(chǎng)景豐富，建議深圳市政府依托數(shù)字人民幣，加快政產(chǎn)學(xué)研融合聯(lián)動(dòng)，探索普惠金融、智慧城市、數(shù)字政府等試點(diǎn)模式，結(jié)合深圳創(chuàng)新特色優(yōu)勢(shì)，以開放包容與長(zhǎng)期技術(shù)演進(jìn)的原則構(gòu)建智能化、多元化、定制化的數(shù)字人民幣普惠金融新生態(tài)。

四是推進(jìn)金融基礎(chǔ)設(shè)施間融合互聯(lián)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展新格局。推進(jìn)“貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺(tái)”與數(shù)字人民幣融合，利用數(shù)字人民幣信息流與資金流高度統(tǒng)一的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，加載與貨幣職能相關(guān)的智能合約，實(shí)現(xiàn)交易的可編程性，平臺(tái)在確保安全與合規(guī)的前提下，根據(jù)交易方商定的規(guī)則提供自動(dòng)化、個(gè)性化支付服務(wù)，實(shí)現(xiàn)資金流與信息流同步,防止企業(yè)進(jìn)行虛假交易，縮短資金到賬時(shí)間，增強(qiáng)資金流動(dòng)性，切實(shí)做到賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)高效發(fā)展。除此之外，數(shù)字人民幣智能合約在預(yù)付費(fèi)場(chǎng)景等方面還大有作為，可有效防止商戶資金挪用、跑路等問題。

五是深圳要加強(qiáng)區(qū)塊鏈核心技術(shù)創(chuàng)新攻堅(jiān)的扶持力度。科技部、國家自然科學(xué)基金委等部委正在大力推進(jìn)相關(guān)區(qū)塊鏈重點(diǎn)專項(xiàng)和示范應(yīng)用，深圳作為先行示范區(qū)，建議推出本地的相關(guān)扶持政策，要打造有影響力的區(qū)塊鏈重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室。深圳金融科技研究院在區(qū)塊鏈領(lǐng)域有很深的技術(shù)積累，有央行區(qū)塊鏈重點(diǎn)項(xiàng)目，承接了國家重大研發(fā)專項(xiàng)，牽頭了很多區(qū)塊鏈金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、國家標(biāo)準(zhǔn)、國際標(biāo)準(zhǔn)，后續(xù)也將繼續(xù)大力支持深圳區(qū)塊鏈技術(shù)創(chuàng)新發(fā)展，可以承接深圳重大研發(fā)任務(wù)，承建金融區(qū)塊鏈重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室。

深圳金融科技研究院愿在深圳市委市政府的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，以數(shù)字人民幣及金融科技的研發(fā)和應(yīng)用為抓手，扎實(shí)推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展，助力深圳成為新發(fā)展格局道路上的先行示范者。

（發(fā)言者系市政協(xié)委員，中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所副所長(zhǎng)，深圳金融科技研究院院長(zhǎng)，中國金融學(xué)會(huì)金融科技專業(yè)委員會(huì)常務(wù)委員，全國區(qū)塊鏈和分布式記賬技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會(huì)副主任委員）