成本更低，效率更高，風控更有效——

科技讓普惠金融更有個性和溫度

本報記者 彭 江 實習生 衛酉祎

“近幾年，國有大型銀行加大了小微金融信貸投放力度。2017年小微企業平均貸款增速是11%，2018年底增速上升到30%。這種爆發式增長的根本原因是科技進步。”中國農業銀行普惠金融事業部副總經理黃建勤日前在2019中國未來金融峰會上表示。

過去，普惠金融服務往往伴隨著風險高、收益相對低的“痛點”。如今，這些“痛點”隨著金融科技的賦能得到逐步解決。

科技進步大大降低了金融機構放貸成本。“目前，人工智能已深度介入信貸業務的貸前、貸中、貸后全流程，有效提高了放貸效率。”樂信集團副總裁史紅哲說，消費信貸技術也已進入智能化時代，AI全面貫穿于授信、訂單審核、反欺詐和貸后管理等全業務鏈條，不斷驅動著金融服務效率的提升、成本的降低。

技術進步提升了傳統銀行的效率。黃建勤介紹，科技賦能解決了傳統小微信貸業務風險高、成本高的難題。對比傳統銀行線上和線下業務，線下做一筆貸款要40多個環節，1個月至2個月的時間，而線上業務只需在網上操作6個步驟，大概1分鐘至2分鐘貸款就能到賬，審批效率大大提高，運營成本明顯降低。

科技進步也讓風控更有效。眾安在線財產保險股份有限公司總經理助理兼風控高級副總裁梁玉蘋認為，科技應用可支撐多維度大數據的風控體系。要做好風險控制，就需要了解客戶用這筆錢做什么、在什么情況下用這筆錢。因此，加強“金融科技+場景”的深度融合是很有必要的。

相關專家表示，隨著科技進步，5G時代會讓數據來源更全面、更實時、更精準。銀行也可以借助算法應用，提升征信數據的獲取能力，做好風險管理。黃建勤說，雖然大行做小微金融業務還沒有經歷完整的經濟周期檢驗，但目前來看，通過科技賦能的線上產品的不良率確實很低。

在即將到來的5G時代，隨著5G結合AR增強現實與VR虛擬現實，會使金融服務的交互性更強、體驗感更好。“人工智能將像水和電一樣，覆蓋更多應用場景，讓金融服務更有個性、更有溫度。”史紅哲說。