2019年政府工作報(bào)告首次提出“擴(kuò)大長期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)”，指明長護(hù)險(xiǎn)未來走向；國務(wù)院辦公廳6月4日印發(fā)的《深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革2019年重點(diǎn)工作任務(wù)》，再次明確“擴(kuò)大長期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)”。下一步，高質(zhì)量推進(jìn)長期護(hù)理保險(xiǎn)制度健康發(fā)展，要做好多種制度銜接，走好平衡木。

籌資渠道亟待拓展

“各地在開展長期護(hù)理保險(xiǎn)經(jīng)辦服務(wù)過程中總結(jié)了一些寶貴經(jīng)驗(yàn)，既積累了制度運(yùn)行方面的數(shù)據(jù)，也暴露了需要解決的問題。”作為長期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的重要參與者，中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)督部健康險(xiǎn)處副處長劉長利表示，“試點(diǎn)地區(qū)籌資以當(dāng)?shù)蒯t(yī)保基金劃撥和財(cái)政補(bǔ)貼為主，但由于基本醫(yī)保承載了較大的支出壓力，會(huì)影響長期護(hù)理保險(xiǎn)制度建設(shè)的可持續(xù)性，未來長期保險(xiǎn)的籌資渠道亟待拓展。”

全國政協(xié)人口資源環(huán)境委員會(huì)副主任王培安指出，未來，長期護(hù)理保險(xiǎn)制度應(yīng)是社會(huì)保險(xiǎn)框架下的獨(dú)立險(xiǎn)種。首先必須要解決的是穩(wěn)定的資金問題，可由財(cái)政、單位合理分擔(dān)，同時(shí)明確個(gè)人繳費(fèi)責(zé)任。

“規(guī)范、統(tǒng)一的失能及照護(hù)需求評(píng)估，既是長護(hù)險(xiǎn)制度的重要基石，也是形成統(tǒng)一市場的前提條件。失能等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)與失能者的申請(qǐng)遴選、保險(xiǎn)的繳費(fèi)率高低、基金的收支平衡及服務(wù)供給的規(guī)范等密切相關(guān)。”北京協(xié)力人口與社會(huì)發(fā)展研究所所長賈云竹強(qiáng)調(diào)，“應(yīng)由相關(guān)主管部門聯(lián)合制定全國統(tǒng)一的長期護(hù)理保險(xiǎn)失能評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，在更高層級(jí)進(jìn)行統(tǒng)籌。”

也有專家提醒，當(dāng)前相關(guān)政策碎片化比較嚴(yán)重，要立足經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平進(jìn)行設(shè)計(jì)，推動(dòng)長護(hù)險(xiǎn)與現(xiàn)有相關(guān)福利制度，如高齡津貼、護(hù)理津貼、殘疾人津貼等的整合銜接，發(fā)揮社會(huì)保險(xiǎn)適度普惠作用。

“保基本”和“廣受益”

作為一項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)制度，長護(hù)險(xiǎn)必須實(shí)現(xiàn)廣受益，其前提則是保基本。

王培安認(rèn)為，在初期籌資水平不高的情況下，應(yīng)堅(jiān)持“低起點(diǎn)、廣覆蓋、保基本、可持續(xù)”，優(yōu)先覆蓋重度失能人群和需要政府兜底保障的人群，之后逐步擴(kuò)大覆蓋人群范圍。中國社會(huì)科學(xué)院世界社保研究中心主任鄭秉文主張，堅(jiān)持保基本和責(zé)任分?jǐn)傇瓌t，按不高于居民人均可支配收入0.4%設(shè)定籌資標(biāo)準(zhǔn)。

長護(hù)險(xiǎn)試點(diǎn)擴(kuò)面在即，許多城市躍躍欲試。中國社會(huì)科學(xué)院鄭州市政府鄭州研究院設(shè)立了《鄭州長期護(hù)理保險(xiǎn)制度研究》課題，由中國社會(huì)科學(xué)院社會(huì)發(fā)展戰(zhàn)略研究院團(tuán)隊(duì)承接。該研究院副研究員張盈華介紹，鄭州長期護(hù)理保險(xiǎn)制度的設(shè)計(jì)以“全覆蓋、廣受益、保基本、多層次”為基本方針，以“以收定支、精算平衡”為基本準(zhǔn)則，以“政市合作、社商互補(bǔ)”為基本導(dǎo)向，將該市690萬人口（不含全日制大學(xué)生）納入統(tǒng)一制度中。起步期暫按每人每年108元籌資，強(qiáng)調(diào)政府責(zé)任，采取財(cái)政補(bǔ)助和個(gè)人繳費(fèi)分擔(dān)機(jī)制，以低標(biāo)準(zhǔn)起步，穩(wěn)步提高，并向居家和社區(qū)長期護(hù)理傾斜。

張盈華說，經(jīng)過測算，鄭州長期護(hù)理險(xiǎn)制度可使4.8萬重度失能人員享受每月600元～2040元的居家、社區(qū)或機(jī)構(gòu)長期護(hù)理服務(wù)，個(gè)人籌資不到人均可支配收入的0.1%，不同方案的財(cái)政補(bǔ)助占上年地方財(cái)政收入的0.15%～0.35%，醫(yī)保基金逐步退出籌資渠道，實(shí)現(xiàn)長期護(hù)理保險(xiǎn)制度完全獨(dú)立籌資。

鄭秉文認(rèn)為，未來長護(hù)險(xiǎn)試點(diǎn)擴(kuò)大時(shí)，還要做好兩個(gè)制度傾斜：一是對(duì)失獨(dú)家庭給予制度傾斜；二是對(duì)         “三無”人員給予制度傾斜。

長護(hù)險(xiǎn)下一輪試點(diǎn)將會(huì)選擇哪些城市？浙江財(cái)經(jīng)大學(xué)公共管理學(xué)院教授戴衛(wèi)東認(rèn)為，需考慮長期照護(hù)服務(wù)基礎(chǔ)較好、重度失能老年人數(shù)量較多和地方財(cái)政支持力度較大的城市，以達(dá)成試點(diǎn)城市長護(hù)險(xiǎn)的示范和輻射效應(yīng)。

將建專項(xiàng)監(jiān)管制度

針對(duì)長護(hù)險(xiǎn)的經(jīng)辦和監(jiān)管問題，劉長利認(rèn)為，長護(hù)險(xiǎn)制度應(yīng)明確政府主導(dǎo)、商業(yè)承辦的原則和機(jī)制，采取委托有資質(zhì)的商業(yè)保險(xiǎn)公司參與經(jīng)辦、政府監(jiān)督的管理模式，引導(dǎo)市場主體向?qū)I(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化方向發(fā)展。此外，在“以收定支、收支平衡、略有結(jié)余”的基本原則之上，全面引入精算技術(shù)，同時(shí)建立風(fēng)險(xiǎn)調(diào)節(jié)機(jī)制，確保長護(hù)險(xiǎn)制度的長期穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展。

劉長利透露，下一步，中國銀保監(jiān)會(huì)將建立專項(xiàng)監(jiān)管規(guī)定和相關(guān)管理制度，監(jiān)督商業(yè)保險(xiǎn)公司開展長期試點(diǎn)產(chǎn)品精算管理、業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)防控等業(yè)務(wù)；加強(qiáng)準(zhǔn)入管理，嚴(yán)格規(guī)范商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承辦長期護(hù)理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的資質(zhì)條件，建立商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行長護(hù)險(xiǎn)的準(zhǔn)入退出機(jī)制，確保專業(yè)化運(yùn)營；加強(qiáng)對(duì)于第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理，對(duì)第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)、評(píng)估機(jī)構(gòu)、護(hù)理機(jī)構(gòu)等參與主體，設(shè)計(jì)合理的激勵(lì)機(jī)制、退出機(jī)制，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勝劣汰。

劉長利還提出，應(yīng)給予長護(hù)險(xiǎn)專項(xiàng)稅費(fèi)優(yōu)惠政策。“因?yàn)殚L護(hù)險(xiǎn)的普惠性高于盈利性，屬于政策性民生保險(xiǎn)。”針對(duì)政策性保險(xiǎn)，中國銀保監(jiān)會(huì)計(jì)劃協(xié)調(diào)相關(guān)部委，制定出臺(tái)專業(yè)政策，根據(jù)業(yè)務(wù)運(yùn)行特點(diǎn)，調(diào)整相關(guān)費(fèi)用的收取規(guī)則，進(jìn)一步降低保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)辦成本。

大力發(fā)展護(hù)理服務(wù)

“此外，護(hù)理服務(wù)供給不足是各地試點(diǎn)過程中遇到的現(xiàn)實(shí)問題，護(hù)理服務(wù)產(chǎn)業(yè)建設(shè)滯后、分布不均、資質(zhì)不齊、專業(yè)性不強(qiáng)，缺乏培訓(xùn)體系、認(rèn)證體系、質(zhì)量服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)體系和監(jiān)督機(jī)制等。”劉長利指出。

鄭秉文強(qiáng)調(diào)：“長期護(hù)理保險(xiǎn)支付端的現(xiàn)金給付是以幫助失能者購買到合適護(hù)理服務(wù)為目的的，因此服務(wù)市場健全和護(hù)理人才充足是長期護(hù)理保險(xiǎn)制度正常運(yùn)轉(zhuǎn)的重要先決條件。在融資端，養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)已經(jīng)提供了一些經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，而服務(wù)端的對(duì)接則是一個(gè)新挑戰(zhàn)，即如何帶動(dòng)長期護(hù)理服務(wù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，提升護(hù)理服務(wù)品質(zhì)。”

鄭秉文舉例，在這方面，日本與韓國提供了一正一反兩個(gè)案例。日本充分利用10年“黃金計(jì)劃”，大力發(fā)展護(hù)理服務(wù)設(shè)施，效果顯著；而韓國在護(hù)理保險(xiǎn)制度啟動(dòng)前忽略了服務(wù)市場的發(fā)展，初期就遭遇瓶頸。“當(dāng)下，我國大部分地區(qū)的長期護(hù)理服務(wù)市場剛剛起步，應(yīng)該抓住試點(diǎn)機(jī)遇，大力發(fā)展護(hù)理服務(wù)業(yè)，注重護(hù)理服務(wù)人才引進(jìn)、培訓(xùn)和評(píng)定，讓資金鏈與服務(wù)業(yè)取得共同發(fā)展。”

針對(duì)護(hù)理人才培養(yǎng)和隊(duì)伍穩(wěn)定問題，也有專家指出，應(yīng)提高養(yǎng)老護(hù)理員的社會(huì)地位，將養(yǎng)老護(hù)理員行業(yè)作為重要行業(yè)推出；建立合理的薪酬體系，完善職業(yè)發(fā)展體系，把養(yǎng)老護(hù)理員納入專業(yè)技術(shù)人員而非技術(shù)工人隊(duì)伍；加強(qiáng)養(yǎng)老護(hù)理員的繼續(xù)教育培訓(xùn)；給予養(yǎng)老護(hù)理員政策補(bǔ)貼等。