原標題：北京市一中院：八年間民間借貸案件增幅超10倍

月28日上午，北京市一中院召開“規(guī)范民間融資行為 助力優(yōu)化營商環(huán)境”新聞發(fā)布會，發(fā)布了《北京一中院民間借貸案件審判白皮書(2011-2018)》。

《白皮書》顯示，8年間，當事人約定不低于同期銀行貸款利率四倍或24%的案件，占比從5.56%上升至63.33%。2018年，全部案件平均利率為12.37%，有償借貸案件利率平均為24.6%。

民間借貸中涉非法集資、“套路貸”等時有發(fā)生

北京一中院副院長馬立娜表示，八年間，北京一中院及其轄區(qū)法院共審理民間借貸案件數(shù)量65605件，涉及金額500.3億元，案件增幅超過10倍，民間借貸案件已經(jīng)成為民商事審判第一大案由。

數(shù)據(jù)顯示，民營企業(yè)法定代表人、股東、高級管理人員以個人身份借款的情況日益增多，占比從2011年的19.44%上升至2018年的38.89%。民間借貸成為民營企業(yè)融資的一種重要方式。

同時，民間融資成本顯著攀升，2018年平均融資成本已經(jīng)超過20%。大量得不到銀行信貸支持的個人、民營企業(yè)、中小微企業(yè)轉(zhuǎn)向民間融資市場尋求資金，民間借貸市場實際已成為我國多層次金融體系的重要組成部分。

技術(shù)進步帶來款項交付方式變化，電子轉(zhuǎn)賬達到八成。隨著互聯(lián)網(wǎng)+與民間借貸市場的深度融合，網(wǎng)絡(luò)借貸案件不斷涌現(xiàn)，北京一中院2016年開始受理第一起網(wǎng)絡(luò)借貸案件后，2017年受理104件，2018年受理163件，數(shù)量呈現(xiàn)上升趨勢。

此外，民間借貸案件中涉嫌非法集資、“套路貸”等刑事犯罪的情況時有發(fā)生，北京一中院8年間受理的案件，當事人抗辯存在集資詐騙、非法暴力討債等涉嫌刑事犯罪的案件277件，案件占比9.24%。此外，民間借貸案件中當事人虛假陳述、證人作假證、虛假訴訟等非誠信訴訟行為也呈現(xiàn)高發(fā)態(tài)勢。

民間借貸難題多 創(chuàng)新機制優(yōu)化營商環(huán)境

結(jié)合民間借貸特點和社會治理短板，白皮書梳理了當前面臨的虛假訴訟、“套路貸”、職業(yè)放貸行為監(jiān)管、網(wǎng)絡(luò)借貸、金融創(chuàng)新風(fēng)險防范等十大難題。

《白皮書》指出，信息化時代下，網(wǎng)絡(luò)借貸興起的同時產(chǎn)生大量新問題，因平臺合規(guī)性不足，非法集資與合法融資的界限模糊，造成刑民交叉法律問題突出。網(wǎng)絡(luò)借貸涉及人數(shù)多，涉案金額大，一旦發(fā)生“爆雷”事件，將帶來巨大的社會風(fēng)險和金融風(fēng)險。此外，網(wǎng)絡(luò)借貸民事糾紛數(shù)量巨大，一旦形成訴訟，有限的司法資源如何消解海量糾紛是法院面臨的難題。

北京市一中院副院長馬立娜表示，為應(yīng)對民間借貸案件面臨的難點，該院在創(chuàng)新訴非銜接、多方協(xié)同治理、虛假訴訟懲治等方面形成十大機制，努力推動形成平等有序、充滿活力的法治化營商環(huán)境。

發(fā)布會上，法院還結(jié)合民間借貸合同從磋商、訂立到履行、救濟的全過程，為出借方、借款方和網(wǎng)絡(luò)平臺三方梳理出防范民間借貸風(fēng)險的十項提示。借款前一定要核實對方身份信息，雙方達成借款合意時規(guī)范合同約定，有正式書面憑證。出借款項或歸還款項應(yīng)當盡量通過轉(zhuǎn)賬形式并注明轉(zhuǎn)款原因，避免現(xiàn)金交付。大額借貸要妥善設(shè)定擔保，采取增信措施，如擔保、抵押、質(zhì)押等方式降低違約風(fēng)險。

針對民間借貸日益成為理財?shù)囊环N重要手段，出借方要警惕高息誘惑，保障資金安全，樹立理性投資意識，充分認識到高收益帶來的高風(fēng)險。

針對“套路貸”等違法犯罪行為，借款方要防范借款套路，避免上當受騙。盡量通過正規(guī)渠道獲得資金，對不合常理的做法提高警惕，發(fā)現(xiàn)可能涉嫌被“套路”的，及時尋求法律救濟。

針對火爆的網(wǎng)絡(luò)借貸，法院提醒廣大以理財為目的的投資者，要做合格的理性投資者，注意審查平臺資質(zhì)理性選標，核實合同內(nèi)容，一旦出現(xiàn)問題要依法維權(quán)。