“擬于今晚7點40分召開調(diào)研組內(nèi)部討論會，建議于8點30分結(jié)束，望知。”由于第二天就要踏上歸程，全國政協(xié)經(jīng)濟(jì)委員會“優(yōu)化金融生態(tài)暢通制造業(yè)融資渠道”調(diào)研組的工作人員按照事先計劃，通知所有成員，4月11日晚上，大家終于可以坐在一起“內(nèi)部”討論一下了。

但考慮到近一周的調(diào)研奔波（五天時間輾轉(zhuǎn)廣西壯族自治區(qū)兩個重要的制造業(yè)城市——南寧和柳州，分組各走訪了十余家企業(yè)，召開了三場集體座談會，開展一場臨時黨支部活動），工作人員善意地給這場討論會“預(yù)定”了散會時間。

真實情況是，這場討論會開到了晚上10點10分，散會后委員們意猶未盡，在回住處的路上，大家還在圍繞制造業(yè)融資那些事聊著。

聊了什么？一起來聽。

“這次調(diào)研是以問題做導(dǎo)向的。金融在支持制造業(yè)發(fā)展中做的怎樣？貸款當(dāng)中有什么問題？情況摸出來之后，既對優(yōu)化金融自身的生態(tài)有益，也對優(yōu)化制造業(yè)的生態(tài)有益。”

——調(diào)研組組長，全國政協(xié)經(jīng)濟(jì)委員會主任尚福林

“說兩句感謝的話。大家都深度交流了，座談會開得很好，大家都說了實話，我們來就是聽實話。我們也提了建議，具體怎么做還是靠你們。”4月11日下午，在同柳州市相關(guān)部門同志座談后，調(diào)研組組長、全國政協(xié)經(jīng)濟(jì)委員會主任尚福林在總結(jié)發(fā)言一開始致了謝。

謝過之后，尚組長有話要說。

“我覺得，完善制造業(yè)融資環(huán)境，暢通金融渠道，有些事大家可以一起琢磨。比如銀行在這件事里是核心機(jī)構(gòu)，政府也要創(chuàng)造環(huán)境，（搭建）信用信息平臺，還要引導(dǎo)企業(yè)用好金融機(jī)構(gòu)。我們常常把中小企業(yè)板叫做‘浙江板’，把創(chuàng)業(yè)板叫‘中關(guān)村板’，其實這背后都是有政府支持力度的。地方政府支持了企業(yè)，企業(yè)也反哺地方，這是一個良性的互動。再比如信用體系建設(shè)，我們還有很大的空間。商品經(jīng)濟(jì)是法治經(jīng)濟(jì)，也是市場經(jīng)濟(jì)，為什么很多事最后做歪了，比如貸一筆款要簽?zāi)敲炊嘧郑饕脑蚴切庞貌蛔悖鐣麄€融資成本都高起來，企業(yè)都跟著‘吃瓜撈’。隨著全面依法治國推進(jìn)，整個社會信用都會有所提高。總之，感覺座談得都挺好，我們來是帶著問題來的，聽也是帶著問題聽的。委員交流提建議，為的是把事情做得更好。”尚組長的一番話，贏得地方政府、金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)家的熱烈掌聲。

事實上，在和南寧市各界人士座談時，尚福林就已經(jīng)點出了一些問題。

比如尚福林強(qiáng)調(diào)，制造業(yè)和其他行業(yè)有相同的東西，也有不一樣的地方。金融在服務(wù)制造業(yè)當(dāng)中，和服務(wù)其他行業(yè)當(dāng)中也有不一樣的地方。對小微企業(yè)而言，主要是貸款難的問題，這又是個世界性問題，且從整體來看，它們在每個階段還會呈現(xiàn)出不同的問題。單個企業(yè)融資風(fēng)險確實高，成本也高。

因此，他建議企業(yè)要建立規(guī)范的現(xiàn)代企業(yè)制度，比如銀行放貸需要的考核指標(biāo)，短期可以不看報表看水表，但長期看，沒有一張完整的財務(wù)報表，企業(yè)融資還是存在問題的。“還有一個問題是信息不對稱和風(fēng)險高成本高也是有關(guān)聯(lián)的。還是要搭建這樣的信息平臺。這件事如果做好了，對緩解企業(yè)融資難融資貴會有很大幫助。我覺得這件事是很有意義的。”尚福林這樣說。

還有就是小微企業(yè)擔(dān)保的問題。尚福林表示，過去大家在這件事上是走過彎路的，搞了一大批所謂的商業(yè)性擔(dān)保，它們也會加高企業(yè)的融資成本。而從國際成功經(jīng)驗看，政府背景的擔(dān)保公司這條路能走通，但政府擔(dān)保與市場化方式之間應(yīng)如何結(jié)合，這就需要深入思考。“國際上有成功經(jīng)驗，但如何讓我們的擔(dān)保業(yè)和企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)之間處于良性循環(huán)？這確實要下功夫。現(xiàn)在是個契機(jī)，廣西有制造業(yè)基礎(chǔ)，可以好好探索，摸索出經(jīng)驗。”尚福林這樣說。

他同時強(qiáng)調(diào)，創(chuàng)新企業(yè)主要的問題是沒有現(xiàn)金流，銀行把握風(fēng)險確實難，這方面可以吸引風(fēng)投和產(chǎn)業(yè)基金，特別要關(guān)注政府背景的基金如何實現(xiàn)市場化運(yùn)作、更好發(fā)揮作用。

“還有大家談到比較多的銀行倒貸的問題，深層次來說就是貸款期限與需求不匹配的問題。我需要解釋的是，銀行現(xiàn)行的風(fēng)控指標(biāo)，都是遵循巴塞爾協(xié)議三的要求。每隔一兩年，世界銀行與國際貨幣基金組織都要對全球銀行進(jìn)行評估，如果評估達(dá)不到它的要求，不僅銀行評級標(biāo)準(zhǔn)會受到影響，還會影響到國家評級，因此一些規(guī)矩或許不是我們能改的。我也聽到大家說，倒貸麻煩，不倒貸也不行。實際情況也是如此，因為倒貸雖然麻煩，但不倒貸，這筆貸款就要算逾期，這個問題我們要帶回去。”尚福林這樣說。

而在內(nèi)部討論會上，尚福林強(qiáng)調(diào)，制造業(yè)融資，題中應(yīng)有之義是推動制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。這次調(diào)研是以問題做導(dǎo)向的。金融在支持制造業(yè)發(fā)展中做得怎樣，貸款當(dāng)中有什么問題，情況摸出來之后，既對優(yōu)化金融自身的生態(tài)有益，也對優(yōu)化制造業(yè)的生態(tài)有益。

“調(diào)研中，大家發(fā)現(xiàn)的問題集中在如何區(qū)分‘兩高一剩’企業(yè)中的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，并促進(jìn)這部分企業(yè)轉(zhuǎn)型升級。同時要解決期限錯配的問題。另外，還要區(qū)分新興制造業(yè)和傳統(tǒng)制造業(yè)。新興制造業(yè)大家感覺它并不缺錢，缺的是金融生態(tài)，現(xiàn)在它們慣用的還是以間接融資為主，企業(yè)自身對金融工具沒有太多的理念”。

搭建基礎(chǔ)信息平臺這件事，尚福林表示，作為我國公共產(chǎn)品，平臺應(yīng)由政府出面來建為妥。

“該放棄的要學(xué)會放棄。金融業(yè)也要學(xué)會拒絕。否則，武松打不死老虎，是過不了景陽岡的。”

——調(diào)研組成員，全國政協(xié)常委、中央軍委科技委員會原常任委員劉卓明

由于是“跨界”而來，所以調(diào)研組成員，劉卓明常委說他這一路是邊調(diào)研、邊學(xué)習(xí)、邊思考著走過來的。圍繞這次調(diào)研，他想談幾個看法。

第一，針對國家所處歷史階段，注意防范宏觀政策失策、失控、失序。當(dāng)前，我國工業(yè)現(xiàn)代化還沒有完成，信息化、智能化仍處于發(fā)展當(dāng)中，不平衡、不充分的特征還十分明顯。“我們要充分尊重國情，要看到區(qū)域發(fā)展差距還很大。”劉卓明表示。

他同時說：“中央提出‘六穩(wěn)’，我們也要辯證地看待去產(chǎn)能與防止失業(yè)率增加的關(guān)系；企業(yè)轉(zhuǎn)型升級和穩(wěn)定GDP的關(guān)系。這些重大關(guān)系地方政府天天都在面對。在實際工作中處理好這些關(guān)系，對地方政府來說是很重要的。”

第二，對地方黨委、政府中主管經(jīng)濟(jì)的領(lǐng)導(dǎo)層，要提出在復(fù)雜局面下保持正確政績觀的要求。“經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，三期疊加效應(yīng)凸顯，在這種情況下要謀求高質(zhì)量發(fā)展，地方政府對GDP要有正確的看法。”劉卓明強(qiáng)調(diào)。

第三，制造業(yè)的情況復(fù)雜，黨和政府要區(qū)別情況區(qū)分對待，分類施策。“產(chǎn)業(yè)升級是逆水行舟，不進(jìn)則退。該放棄的要學(xué)會放棄。金融業(yè)也要學(xué)會拒絕。否則，武松打不死老虎，是過不了景陽岡的。”劉卓明這樣比喻。

“有個企業(yè)一年1億元流水，1000多萬元利潤，還希望讓金融支持，企業(yè)自身是不是也該反思一下？”

——調(diào)研組成員，全國政協(xié)常委、全國工商聯(lián)副主席葉青

“小微企業(yè)要珍惜金融環(huán)境，有自己應(yīng)該擔(dān)的責(zé)任。金融機(jī)構(gòu)也需要精準(zhǔn)服務(wù)，企業(yè)就需要3個月貸款，你不用給他一年的。同時，對小微企業(yè)也要普法。別給大家留下這樣一種感覺———政府是急救室，小微企業(yè)不進(jìn)ICU就活不了了。”調(diào)研組成員，葉青常委的發(fā)言總是形象而鮮活的。

據(jù)他說，一路調(diào)研，聽下來，發(fā)現(xiàn)企業(yè)還是熱衷于上項目，但項目行不行，能不能上，其實是有待商榷的。“比如融資，這個行業(yè)，這個企業(yè)還能不能融？有些企業(yè)已經(jīng)不行了，就該干脆讓它死了，現(xiàn)在成了‘會哭的孩子有奶吃’，這也是不行的。支持中小微企業(yè)先評估，不是企業(yè)拿到營業(yè)執(zhí)照就得貸上款的，你也得跟上先進(jìn)制造科技，我們才能支持你。這次聽到有個企業(yè)一年1億元流水，1000多萬元利潤，在我們看來，企業(yè)已經(jīng)發(fā)展得很不錯了，還希望讓金融支持，企業(yè)自身是不是也該反思一下？”葉青有此一問。

“建議調(diào)研題目橫向上要縮，縱向上要拉長。主題要更進(jìn)一步突出制造業(yè)。”

——調(diào)研組成員，全國政協(xié)委員，中投公司原副董事長、總經(jīng)理屠光紹

“企業(yè)要很好地運(yùn)用金融資源；金融服務(wù)也需要更有針對性；政府可以在創(chuàng)造條件和環(huán)境方面更有作為。這次調(diào)研在我看來，大家還可以做得更好，但不一定現(xiàn)在就要做到。”總結(jié)會上，調(diào)研組成員屠光紹委員這樣表示。

他同時強(qiáng)調(diào)，從南寧到柳州，我們還需要在制造業(yè)上聚焦。“但如果把小微企業(yè)的特質(zhì)也加進(jìn)來，我覺得調(diào)研題目或許變得有點大。建議調(diào)研題目橫向上要縮，縱向上要拉長。主題要更進(jìn)一步突出制造業(yè)。同時，對于先進(jìn)制造業(yè)和傳統(tǒng)制造業(yè)，我認(rèn)為兩頭都要兼顧。金融服務(wù)要特別有針對性，要推進(jìn)先進(jìn)制造業(yè)帶領(lǐng)改造甚至重組傳統(tǒng)制造業(yè)，這方面還可以再聚焦。因為傳統(tǒng)制造業(yè)還有個要進(jìn)一步提質(zhì)升級的任務(wù)。要加大金融對傳統(tǒng)制造業(yè)提質(zhì)增效的扶持力度。”屠光紹這樣說。

“企業(yè)不僅需要拿出抵押品，還找到了擔(dān)保公司，家庭成員也做了背書，但這三重背書背后，銀行只是想自保。”

——調(diào)研組成員，全國政協(xié)委員、北京大學(xué)光華管理學(xué)院副院長金李

“柳州是汽車重鎮(zhèn)，但這個行業(yè)是資本和技術(shù)密集型行業(yè)。人工成本優(yōu)勢已經(jīng)沒有了。輻射東盟是它的地理優(yōu)勢，我覺得大家應(yīng)該把地方特點想清楚，這樣，金融機(jī)構(gòu)才能形成判斷力。”調(diào)研組成員，金李委員一路觀察下來，在內(nèi)部討論會上分享了他的所思所想。在他看來，結(jié)合財富管理和投資管理，銀行和企業(yè)之間確實存在資金期限錯配的問題。從這個角度說，我們可以引導(dǎo)家庭財富管理向更長周期轉(zhuǎn)變。如果能讓這里百姓的錢變?yōu)殚L期投資，其實也可以給制造業(yè)提供長期資金。

“對于現(xiàn)金流相對穩(wěn)定的企業(yè)而言，其實融資找銀行就行了。如果是科創(chuàng)企業(yè)，就可以仰仗更多的新興金融工具，比如風(fēng)投、天使投資。”金李說，座談中大家都提到了風(fēng)險投資基金，其實這對企業(yè)來說，的確是不錯的資金選擇。

“風(fēng)投進(jìn)場之后，企業(yè)被迫要對資本市場負(fù)責(zé)，披露更多數(shù)據(jù)，這也是信用環(huán)境改善的要素。但今天聽下來，感覺政府與企業(yè)似乎對于信用環(huán)境改善，對于融資的認(rèn)識仍然不足。金融機(jī)構(gòu)的惜貸事出有因，看上去，企業(yè)不僅需要拿出抵押品，還找到了擔(dān)保公司，家庭成員也做了背書，但這三重背書背后，銀行其實多拿不走一分錢，要三重?fù)?dān)保，銀行只是為了自保，但三重?fù)?dān)保也不一定能堵住所有風(fēng)險點，逃廢債對銀行來說仍然是巨大隱患。從這個角度說，要改善制造業(yè)融資環(huán)境，地方政府應(yīng)當(dāng)利用它的能力建立信用數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)設(shè)施。”金李這樣說。

“要堅持金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的主線，按照現(xiàn)代企業(yè)制度，對小微企業(yè)進(jìn)行輔導(dǎo)，否則第一粒扣子系錯了，后面就更麻煩了。”

——調(diào)研組成員，全國政協(xié)委員、原中國保監(jiān)會副主席周延禮

“通過兩個地方實地走訪座談，我對優(yōu)化金融生態(tài)大體有幾個看法。比如金融機(jī)構(gòu)為了維護(hù)客戶都動了不少腦筋，但真正在產(chǎn)品服務(wù)方面，還需要為制造業(yè)企業(yè)考慮得更多些。我們要引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)多想一點，而不是中央說什么，就一窩蜂上去了，我覺得大家在理念和行為上，還是有差距的。”內(nèi)部討論會上，調(diào)研組成員，周延禮委員有話直說。他的另一個感覺是，在落實服務(wù)方面，地方銀行要比全國性銀行更聚焦一些。比如桂林銀行和柳州銀行就提出了供應(yīng)鏈金融和無還本續(xù)貸的問題。相比之下，大銀行談的更多的是風(fēng)險防控問題。“地方政府更關(guān)心本地的金融機(jī)構(gòu)，中央主力軍的服務(wù)反而感覺有些脫節(jié)。”周延禮這樣說。

另外他建議，優(yōu)化金融環(huán)境需要政府、金融工具、商業(yè)信用平臺共同努力。下一步，應(yīng)將注意力集中在如何暢通制造業(yè)融資渠道上，“比如很多為地方經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)很大的企業(yè)，我們?nèi)绾稳シ?wù)它？對創(chuàng)新型的企業(yè)，很多銀行會一擁而上。還有很多是微利但就是想做些實事的，也同屬于制造業(yè)，對他們的貢獻(xiàn)，金融業(yè)也要體現(xiàn)服務(wù)的價值。當(dāng)然，有一些企業(yè)也要區(qū)別對待，比如要有個‘二八’概念，有些該退出的就是要退出，要堅持金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的主線，同時要做好需求側(cè)管理，要按照現(xiàn)代企業(yè)制度，對小微企業(yè)進(jìn)行輔導(dǎo)，否則第一粒扣子系錯了，后面就更麻煩了。”周延禮同時建議，國家發(fā)改委可成立制造業(yè)企業(yè)管理發(fā)展局，對于制造業(yè)發(fā)展制定長期的管理計劃，要防止“狗熊掰棒子”。

“對企業(yè)而言，有時借力擔(dān)保公司等于是多了一個婆婆。”

——調(diào)研組成員，全國政協(xié)委員、國泰君安國際董事會主席閻峰

“短期內(nèi)，先進(jìn)制造業(yè)企業(yè)的融資問題，可以靠政府引導(dǎo)基金幫忙。長期看，所有企業(yè)要經(jīng)營還得拿出本錢來，也不能空手套白狼。上海科創(chuàng)板出來之后，大家對上市流程并不認(rèn)識，其實上市并不難，就是解決信用的問題。擔(dān)保公司的很多做法其實并不是銀行要求的，而是擔(dān)保公司自身回避風(fēng)險的做法，所以對企業(yè)而言，有時借力擔(dān)保公司等于是多了一個婆婆，企業(yè)雖然拿到錢了，但還是被別人白賺一道。”調(diào)研組組員，閻峰委員這樣說。

他同時表示，銀行、券商都應(yīng)該和企業(yè)形成伙伴關(guān)系，同時，長期需求需要長期資金，但總的來說，現(xiàn)在的PE/VC也短視化了，一些基金博的就是上市套現(xiàn)。