新華社北京10月3日電題：校園金融堵偏門開正門 銀行產(chǎn)品創(chuàng)新、知識普及齊發(fā)力

施歌 吳雨

近年來，校園成為金融詐騙事件的高發(fā)地，電信詐騙、暴力催收等問題時有發(fā)生。但隨著商業(yè)銀行逐漸回歸校園，推出針對學(xué)生群體的金融產(chǎn)品，并開展豐富多樣的金融知識教育活動，學(xué)生群體的金融安全意識逐漸提升，商業(yè)銀行也收獲了極具成長潛力的客群。

“各類金融詐騙的案例給我敲響了警鐘，如果以后要借款或分期，我會優(yōu)先選擇銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，不會輕易相信網(wǎng)上宣傳的‘優(yōu)惠貸款’。”近日，在光大銀行一場金融知識普及活動現(xiàn)場，剛剛就讀北京電影學(xué)院動畫專業(yè)的大一新生王同學(xué)告訴記者。

大學(xué)生消費(fèi)需求強(qiáng)烈，但普遍缺少穩(wěn)定的收入來源，對理財(cái)、風(fēng)險(xiǎn)控制更是不甚了解，容易陷入騙子設(shè)下的“套路貸”“高利貸”陷阱。為此，原銀監(jiān)會、教育部和人力資源社會保障部等部門于2017年6月聯(lián)合發(fā)文，要求加大校園貸監(jiān)管整治力度。特別提出要正觀念，補(bǔ)教育。今年8月底，中國人民銀行等部門聯(lián)合啟動“金融知識普及月”活動，其中一項(xiàng)內(nèi)容就是引導(dǎo)學(xué)生遠(yuǎn)離校園不良網(wǎng)絡(luò)貸款，幫助學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀念。

在剛結(jié)束的9月，除了光大銀行，中國銀行、郵儲銀行、招商銀行等銀行紛紛走入全國不同城市，開展“金融知識進(jìn)校園”活動，向?qū)W生介紹典型案例，普及金融知識。

日前，央行金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)局綜合處處長王瑱在“騰訊財(cái)商教育公益基金——金融教育志愿者成長行動”活動上介紹，央行長期關(guān)注金融素養(yǎng)教育，早在2013年就牽頭制定了《中國金融教育國家戰(zhàn)略（初稿）》，并在福州、臨汾等地試點(diǎn)編寫金融教材、開設(shè)金融課程，持續(xù)推動金融知識納入國民教育體系。

除了普及金融安全知識，監(jiān)管部門提出要按照“疏堵結(jié)合、打開正門、扎緊圍欄、加強(qiáng)治理”的總體思路，鼓勵商業(yè)銀行和政策性銀行進(jìn)一步針對大學(xué)生合理需求研發(fā)產(chǎn)品。

在此背景下，商業(yè)銀行紛紛加快布局校園金融的步伐，工商銀行的“大學(xué)生融e借”、建設(shè)銀行的“學(xué)生惠”、中國銀行的“青春E貸”都是面向在校大學(xué)生的金融產(chǎn)品，招商銀行、光大銀行等股份制銀行也推出了類似產(chǎn)品。

當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)金融在學(xué)生群體中快速發(fā)展。螞蟻花唄2017年發(fā)布的報(bào)告顯示，在花唄超過1億的用戶中，90后占比達(dá)到47.25%。

業(yè)內(nèi)人士表示，面對競爭者的“攻勢”，商業(yè)銀行必須在產(chǎn)品設(shè)計(jì)和營銷方面緊盯年輕客群需求，追求“高顏值”“時尚感”，豐富應(yīng)用場景。

“什么人更需要消費(fèi)信貸？當(dāng)然是年輕人，他們是消費(fèi)的主力軍，更是銀行的重要客戶。”工行牡丹卡中心總裁王都富介紹，工行不僅推出了“大學(xué)生融e借”，還聯(lián)合分期樂推出面向在校大學(xué)生的“宇宙分期樂信用卡”，還推出以人氣偶像為卡面的信用卡。

當(dāng)然，銀行在校園領(lǐng)域依舊面臨信用風(fēng)險(xiǎn)問題，傳統(tǒng)的風(fēng)控模式顯然不夠用。為此，多家銀行積極發(fā)揮大數(shù)據(jù)決策中心的作用，利用大數(shù)據(jù)風(fēng)控加強(qiáng)信貸的信息校驗(yàn)、額度申請、逾期監(jiān)測等，提升銀行的風(fēng)險(xiǎn)防控水平。

發(fā)展正規(guī)金融可以發(fā)揮“良幣驅(qū)逐劣幣”的作用，從源頭杜絕校園貸亂象發(fā)生。專家建議，針對校園金融市場，商業(yè)銀行除了要開發(fā)針對高校的消費(fèi)金融產(chǎn)品，合理設(shè)置消費(fèi)信貸額度和利率，還要建立大學(xué)生的資信和承債評級模型，并著力培育大學(xué)生的財(cái)商素養(yǎng)和守信意識，讓學(xué)生識別金融陷阱，做好自我保護(hù)。