人民網(wǎng)北京6月8日電 （記者李海霞）從黑天鵝、灰犀牛到明斯基時刻，“防范化解重大風(fēng)險”已成為未來中國攻堅戰(zhàn)之一。自去年9月央行、中央網(wǎng)信辦等七部門聯(lián)合發(fā)文要求立即停止各類代幣發(fā)行融資活動后，近日央行官員公開表示，目前我國境內(nèi)的比特幣交易平臺、首次代幣發(fā)行（ICO）清理整頓和取締已基本完成。

代幣發(fā)行融資是指融資主體通過代幣的違規(guī)發(fā)售、流通，向投資者籌集比特幣、以太幣等所謂“虛擬貨幣”。其本質(zhì)上是一種未經(jīng)批準(zhǔn)非法公開融資的行為，涉嫌非法發(fā)售代幣票券、非法發(fā)行證券以及非法集資、金融詐騙、傳銷等違法犯罪活動。

互金監(jiān)管不斷升級

早在2013年12月5日，央行等5部門即發(fā)布《關(guān)于防范比特幣風(fēng)險的通知》，明確強(qiáng)調(diào)比特幣不是貨幣，僅為一種特定的虛擬商品，不能在貨幣市場流通，金融機(jī)構(gòu)不得開展相關(guān)業(yè)務(wù)。

然而，比特幣價格仍一路飆漲，最高曾突破2萬美元，吸引了大批投資者參與其中。同時，以比特幣和各類虛擬貨幣為媒介的非法金融活動蔓延，風(fēng)險巨大。

為此，2017年9月央行、中央網(wǎng)信辦、工業(yè)和信息化部、工商總局、銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會七部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于防范代幣發(fā)行融資風(fēng)險的公告》（簡稱《公告》）。《公告》指出，近期國內(nèi)通過發(fā)行代幣形式包括首次代幣發(fā)行（ICO）進(jìn)行融資的活動大量涌現(xiàn)，投機(jī)炒作盛行，涉嫌從事非法金融活動，嚴(yán)重擾亂了經(jīng)濟(jì)金融秩序。本公告發(fā)布之日起，各類代幣發(fā)行融資活動應(yīng)當(dāng)立即停止。

時任央行行長周小川在今年3月9日舉行的記者會上曾表示，要慎重發(fā)展數(shù)字貨幣，虛擬資產(chǎn)交易要更加慎重，虛擬資產(chǎn)交易在中國不太符合金融產(chǎn)品和金融服務(wù)要服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的方向。央行目前不認(rèn)可比特幣一類虛擬貨幣作為支付工具。

在剛剛舉行的處置非法集資部級聯(lián)席會議上，央行、證監(jiān)會、最高人民法院等11個部委相關(guān)負(fù)責(zé)人同時出席。央行在會上表示，央行對涉嫌非法集資的“虛擬貨幣”相關(guān)行為進(jìn)行嚴(yán)厲打擊，針對涉嫌非法集資、非法證券活動的ICO和比特幣等虛擬貨幣交易場所，央行會同相關(guān)部門及時發(fā)布公告，明確態(tài)度、警示風(fēng)險，并部署各地開展整治。

違規(guī)業(yè)務(wù)規(guī)模下降57%

截至今年4月，原本設(shè)定為一年之期的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作已進(jìn)行兩年之久。2016年4月，國務(wù)院牽頭多部委聯(lián)合召開會議，針對互聯(lián)網(wǎng)金融制定了分領(lǐng)域、分地區(qū)條塊結(jié)合的為期一年的專項整治方案，覆蓋了互聯(lián)網(wǎng)金融的多種業(yè)態(tài)，重點(diǎn)包含第三方支付、線下投資理財、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險等。然而，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域新問題、新風(fēng)險不斷涌現(xiàn)，專項整治工作一直延續(xù)至今。

央行條法司副司長龔雁表示，當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域非法集資呈現(xiàn)四大特征：

一是專業(yè)化趨勢明顯。一些不法組織和個人假借迎合國家政策，未取得相關(guān)牌照從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，以具體項目和線上投資標(biāo)的等為依托，包裝專業(yè)規(guī)范的合同文本和業(yè)務(wù)流程，手法極具迷惑性，增加了投資者辨別難度。

二是非法集資新型方式層出不窮。隨著專項整治工作的深入推進(jìn)，互聯(lián)網(wǎng)金融主要領(lǐng)域的風(fēng)險得到有效識別和管控，但新型業(yè)務(wù)不斷冒頭。一些不法分子以代幣發(fā)行融資（ICO）各類虛擬貨幣等“互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新”為幌子進(jìn)行非法集資，噱頭更為新穎、隱蔽性更強(qiáng)。

三是線上宣傳和線下推廣相結(jié)合。一些非法集資平臺通過線上大肆宣傳和線下門店推廣的方式發(fā)展人員加入，短期內(nèi)迅速斂財，由于投資者眾多且分散，一旦平臺出現(xiàn)問題跑路，投資者資金難以追回。

四是“多頭在外”躲避監(jiān)管打擊。一些非法集資涉案人員通過藏身境外、租用境外服務(wù)器搭建網(wǎng)絡(luò)集資平臺、將涉案資金非法轉(zhuǎn)移至境外等方式躲避國內(nèi)監(jiān)管打擊，使得案件偵破難度加大。

盡管如此，互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治工作仍取得了明顯的成效。“自從專項整治以來，全國存量違規(guī)業(yè)務(wù)規(guī)模下降了近57%，違規(guī)機(jī)構(gòu)大量退出市場，案件爆發(fā)頻繁的勢頭得到有效遏制。”央行上海總部副主任孫輝在7日舉辦的上海市政府新聞發(fā)布會上如是說。

孫輝介紹說，目前，互聯(lián)網(wǎng)金融新領(lǐng)域的風(fēng)險得到有效化解，境內(nèi)的比特幣交易平臺、ICO清理整頓和取締全國已經(jīng)基本完成，現(xiàn)金貸的規(guī)范也取得了扎實(shí)的進(jìn)展，各方面的金融秩序明顯好轉(zhuǎn)。

建立互聯(lián)網(wǎng)金融長效監(jiān)管機(jī)制

“互金主流業(yè)務(wù)模式均已有了比較完善的監(jiān)管框架，但由于機(jī)構(gòu)數(shù)量多，執(zhí)行層面參差不齊，非法集資平臺跑路現(xiàn)象仍不鮮見，需要持續(xù)加強(qiáng)整治力度。”蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言近日在接受采訪時表示，借助互聯(lián)網(wǎng)渠道，各類金融亂象活動呈現(xiàn)出波及范圍廣、發(fā)展速度快等特點(diǎn)，只有切實(shí)做到“打早打小”，才能有效控制各種潛在風(fēng)險隱患，需要各相關(guān)部門增強(qiáng)跨機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)處理機(jī)制。

據(jù)龔雁介紹，下一步，央行將在防范打擊非法集資方面重點(diǎn)做好三大工作：一是配合司法部推動《處置非法集資條例》和《非存款類放貸組織條例》出臺。二是密切監(jiān)測民間借貸利率運(yùn)行情況，引導(dǎo)民間借貸利率、用途和借款方式合理化，壓縮非法集資活生存空間。三是繼續(xù)依托反洗錢系統(tǒng)做好非法集資監(jiān)測工作。通過完善制度、進(jìn)一步加強(qiáng)與執(zhí)法機(jī)構(gòu)的合作和加強(qiáng)對報告機(jī)構(gòu)可疑交易報告工作的監(jiān)督與指引，切實(shí)提升非法集資類可疑交易報告的情報價值。

盡管已經(jīng)延期一年，但孫輝透露，互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治工作還要繼續(xù)進(jìn)行。具體來說，一是要繼續(xù)降低存量風(fēng)險，進(jìn)一步壓縮違規(guī)業(yè)務(wù)的規(guī)模，把合規(guī)合法的業(yè)務(wù)納入日常監(jiān)管，同時實(shí)現(xiàn)違法違規(guī)業(yè)務(wù)平穩(wěn)退出市場。二是探索建立互聯(lián)網(wǎng)金融長效監(jiān)管機(jī)制，圍繞準(zhǔn)入制度、日常監(jiān)管機(jī)制，還有非法金融活動的認(rèn)定和打擊，做一些機(jī)制制度方面安排，使互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的監(jiān)管和防控進(jìn)入有效階段。