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金融業(yè)整頓序幕開啟 密集罰單顯“強監(jiān)管”決心

2018年03月01日 10:08 | 來源:經(jīng)濟參考報
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近期各金融監(jiān)管機構(gòu)召開的工作會議釋放了對2018年經(jīng)濟金融領域監(jiān)管定調(diào)的把握??傮w來看,嚴監(jiān)管之下金融業(yè)穩(wěn)增長、促改革、防風險將是貫穿全年的“主線任務”。開年以來央行、銀監(jiān)會、保監(jiān)會等監(jiān)管機構(gòu)發(fā)出的多個重量級監(jiān)管罰單,均釋放出金融監(jiān)管部門防風險、去杠桿和強化監(jiān)管的強烈信號。業(yè)內(nèi)人士表示,金融行業(yè)整頓的序幕已經(jīng)拉開。引導金融回歸本源、主動防范化解風險,不僅是今年金融業(yè)監(jiān)管的主基調(diào),同時也將是未來很長一段時間金融業(yè)監(jiān)管的主旋律。

罰單連開“強監(jiān)管”新年延續(xù)

伴隨2017全年的監(jiān)管“緊箍咒”今年是否持續(xù)?根據(jù)各金融監(jiān)管機構(gòu)開年以來的罰單數(shù)量,答案不言自明。央行方面對第三方支付行業(yè)的整頓未見松懈。據(jù)統(tǒng)計,2017年全年,央行針對第三方支付共開出109張罰單,是2016年罰單總數(shù)的三倍,累計罰款金額約2800萬元。今年以來,僅在2月份春節(jié)前后,央行便已開出5張罰單。強監(jiān)管的最終目的,是將第三方支付拉回合規(guī)經(jīng)營的軌道。1月初,央行發(fā)布了第五批非銀行支付機構(gòu)《支付業(yè)務許可證》續(xù)展決定,在全部25家第三方支付機構(gòu)中,4家機構(gòu)未獲通過。

銀監(jiān)會方面,數(shù)據(jù)顯示,今年1月銀監(jiān)會平均每天掛出罰單16張,月罰沒金額累計逾8.98億元,罰單數(shù)量與罰金總額遠超去年同期。值得注意的是,過去極為罕見的億元以上大額罰單今年多次出現(xiàn)。例如,浦發(fā)銀行成都分行因違規(guī)放貸案被罰4.62億元,涉及郵儲銀行甘肅武威文昌路支行違規(guī)票據(jù)案件的12家銀行業(yè)金融機構(gòu)共計被罰沒2.95億元。與此同時,受銀監(jiān)會2018工作會議提出的“要逐步壓縮銀信類通道業(yè)務”影響,集合信托發(fā)行數(shù)量方面,2018年1月環(huán)比降幅為37.59%;集合信托發(fā)行規(guī)模環(huán)比降幅為55.49%。

保監(jiān)會方面,2月23日保監(jiān)會發(fā)布10份處罰決定書,次日繼續(xù)發(fā)布3份監(jiān)管函。其中5份的處罰力度讓財險業(yè)為之一震,保監(jiān)會史上首次暫停大型財險公司省級機構(gòu)新車險業(yè)務3個月,同時撤銷主要責任人任職資格,并對公司及個人處以罰款。官網(wǎng)資料顯示,2018年以來,保監(jiān)會針對財產(chǎn)險市場亂象、保險資金違規(guī)境外投資、股東不合規(guī)增資等問題批量發(fā)布行政處罰及監(jiān)管函,累計下發(fā)了31份監(jiān)管函和13份行政處罰決定書。保監(jiān)會種種措施被外界認為充分體現(xiàn)了監(jiān)管層推動行業(yè)回歸本源、規(guī)范經(jīng)營的決心,“保險姓保、監(jiān)管姓監(jiān)”將成為行業(yè)長期發(fā)展導向。

證監(jiān)會此前也集中公布了對20宗案件的行政處罰決定,并于1月26日公布了此前證券行業(yè)“自查自糾、規(guī)整規(guī)范”專項活動調(diào)查結(jié)果,擬對中金證券等6家券商采取不同監(jiān)督管理措施。與此同時,新股發(fā)審單周“18過3”、17%的IPO周過會率也體現(xiàn)了監(jiān)管層嚴把上市入口關的決心與定力。

監(jiān)管升級 防控金融風險仍為重點

2017年中央金融工作會議和中央經(jīng)濟工作會議均強調(diào)將防控金融風險作為重點。2018年作為貫徹黨的十九大精神的開局之年,金融業(yè)強化監(jiān)管,治理亂象顯得更加重要。但同時,金融的復雜性、關聯(lián)性不斷增強,對金融監(jiān)管提出了新的挑戰(zhàn)。在各金融監(jiān)管機構(gòu)2018工作會議的表態(tài)及發(fā)布的監(jiān)管條例中也可見一斑,政策在銀行委托貸款、股權管理、大額風險暴露管理、同業(yè)存單備案等多個方向均有加碼。

2018年年初,一行三會聯(lián)合發(fā)布《關于規(guī)范債券市場參與者債券交易業(yè)務的通知》,要求著力規(guī)范債市交易,整頓債券代持、高杠桿等亂象;1月5日和6日,銀監(jiān)會分別發(fā)布《商業(yè)銀行大額風險暴露管理辦法》和《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》;1月13日,銀監(jiān)會又發(fā)布《關于進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》。

央行工作會議指出,將加強金融風險研判及重點領域風險防控,完善金融風險監(jiān)測、評估、預警和處置體系。進一步完善宏觀審慎政策框架,加強影子銀行、房地產(chǎn)金融等的宏觀審慎管理。建立完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管和風險防范長效機制。

銀監(jiān)會工作會議強調(diào),要打好防范化解金融風險攻堅戰(zhàn),使宏觀杠桿率得到有效控制,金融結(jié)構(gòu)適應性提高,金融服務實體經(jīng)濟能力明顯增強,硬性約束制度建設全面加強,系統(tǒng)性風險得到有效防控。

證監(jiān)會年度監(jiān)管工作會公布的九大任務中,將防風險放在首位。同時,證監(jiān)會還透露了多個重點關注的風險領域。一是股市杠桿資金風險,二是交易所債市流動性風險和信用風險。同時,證監(jiān)會還要求健全市場化法制化債券違約處置機制,加強對貨幣市場基金、股票質(zhì)押回購、私募基金等方面風險防范。

保監(jiān)會方面表示,2018年將聚焦重點領域、重點公司、重點環(huán)節(jié),針對股權、資本、資金運用等突出風險和農(nóng)業(yè)保險、中介市場、互聯(lián)網(wǎng)保險等重點領域,開展專項檢查,堅決整頓市場亂象,加大消費者權益保護力度,嚴厲打擊違法違規(guī)行為和市場亂象?!?018年要進一步補齊監(jiān)管短板,堅定不移推進保險業(yè)改革開放,提升行業(yè)核心競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力。” 保監(jiān)會副主席陳文輝表示,要加快推進《保險法》修訂,推進公司股權、信息披露、償付能力、精算報告、準備金、資金運用、風險案件等制度的修改完善,對監(jiān)管內(nèi)部規(guī)程不健全、存在操作風險的,抓緊制定實施細則,堵住監(jiān)管制度漏洞。

監(jiān)管新政還將陸續(xù)出爐

對于新的一年如何防控金融風險,業(yè)內(nèi)人士普遍表示,嚴監(jiān)管依然是金融領域的主題。金融機構(gòu)目前過多過散,同質(zhì)化競爭嚴重,企業(yè)和居民的杠桿較高,部分金融中介約束不強、金融科技創(chuàng)新所積聚的風險等,或?qū)⒊蔀?018年金融監(jiān)管關注的關鍵環(huán)節(jié)。

交通銀行首席經(jīng)濟學家連平預計,未來一個時期金融去杠桿進一步深化推進、金融強監(jiān)管力度不減,一系列類似資管新規(guī)的監(jiān)管新政還將陸續(xù)出爐?!敖鹑跇I(yè)要服務于供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革這條主線,促進形成金融和實體經(jīng)濟、金融和房地產(chǎn)、金融體系內(nèi)部的良性循環(huán)。從主要領域來看,預計對銀行表外業(yè)務、互聯(lián)網(wǎng)金融、‘僵尸企業(yè)’處置和金融控股公司等將重點加強監(jiān)管和治理?!边B平稱。

中國社會科學院金融研究所副所長胡濱建議,金融監(jiān)管機構(gòu)在監(jiān)管的過程中,應提高監(jiān)管的彈性及適應性,使監(jiān)管更有包容性和前瞻性。實習記者 向家瑩

編輯:秦云

關鍵詞:金融業(yè)整頓 罰單 強監(jiān)管

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