保險(xiǎn)業(yè)新年監(jiān)管 聚焦三大重點(diǎn)

3年內(nèi)完成重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)處置

回望2017年保險(xiǎn)市場(chǎng),監(jiān)管頻頻亮劍:項(xiàng)俊波落馬、監(jiān)管文件如暴風(fēng)雪般襲來(lái)……不僅消除行業(yè)發(fā)展隱患,處罰力度亦是史無(wú)前例。

繼去年開(kāi)出超過(guò)900張罰單、罰款1.5億元之后,新年保險(xiǎn)業(yè)嚴(yán)監(jiān)管再度升級(jí)。在全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議剛為2018年定下基調(diào)的一天后,保監(jiān)會(huì)一日連發(fā)5張監(jiān)管函,嚴(yán)懲保險(xiǎn)公司電銷或網(wǎng)銷違規(guī)行為。3天后,保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理辦法正式出臺(tái)。分析人士認(rèn)為,2018年行業(yè)嚴(yán)監(jiān)管趨勢(shì)將進(jìn)一步延續(xù),而長(zhǎng)期嚴(yán)監(jiān)管環(huán)境將有利于保險(xiǎn)行業(yè)長(zhǎng)期健康發(fā)展。

●南方日?qǐng)?bào)記者 郭家軒

去年全年罰款1.5億元

事實(shí)上,保險(xiǎn)業(yè)嚴(yán)監(jiān)管舉措從去年已經(jīng)開(kāi)始。2017年是金融監(jiān)管大年,保險(xiǎn)業(yè)明確防風(fēng)險(xiǎn)為首要任務(wù)。

去年4月9日以來(lái),保監(jiān)會(huì)針對(duì)保險(xiǎn)業(yè)存在的突出風(fēng)險(xiǎn)和諸多亂象,有針對(duì)性地出臺(tái)了“1+4”系列文件,修訂完善規(guī)章和規(guī)范性文件26件,數(shù)量之多,史上罕見(jiàn)。

處罰力度更是史無(wú)前例。2017年保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)共處罰機(jī)構(gòu)720家次、人員1046人次。有數(shù)據(jù)顯示,2017年整個(gè)保監(jiān)系統(tǒng)共作出行政處罰977張。其中,罰款1.5億元,同比增長(zhǎng)56.1%;責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)24家;撤銷任職資格18人;行業(yè)禁入4人。

記者注意到,在保監(jiān)會(huì)去年開(kāi)出的罰單中,浙商財(cái)險(xiǎn)拿下了2017年最大罰單,罰款金額高達(dá)202萬(wàn)元。步入新年,監(jiān)管風(fēng)暴還在持續(xù)升級(jí)。新年前半個(gè)月內(nèi),保監(jiān)系統(tǒng)官網(wǎng)就已公布罰單94張,其中保監(jiān)會(huì)公布罰單共5張,各地保監(jiān)局公布罰單共89張。

1月17日,保監(jiān)會(huì)發(fā)布《打贏保險(xiǎn)業(yè)防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)的總體方案》(以下簡(jiǎn)稱“方案”)。方案總體延續(xù)嚴(yán)監(jiān)管的政策導(dǎo)向,提出要用3年時(shí)間做好3項(xiàng)重點(diǎn)工作,即“做好重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防范化解處置”“堅(jiān)決打擊違法違規(guī)行為”“加強(qiáng)薄弱環(huán)節(jié)監(jiān)管制度建設(shè)”,并明確了各項(xiàng)子任務(wù)的優(yōu)先級(jí)。1月22日,全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議舉行,在確定了2018年基調(diào)——“作風(fēng)建設(shè)年”的同時(shí),為新一年監(jiān)管工作“劃下重點(diǎn)”。

就在會(huì)議結(jié)束的第二天,保監(jiān)會(huì)一口氣連發(fā)5張監(jiān)管函,直指紫金財(cái)險(xiǎn)、華安財(cái)險(xiǎn)、中美聯(lián)泰大都會(huì)人壽、招商信諾人壽、光大永明人壽5家公司的電銷或網(wǎng)銷違規(guī)行為。除了在銷售端的違規(guī)行為,過(guò)去一段時(shí)間以來(lái),資產(chǎn)端也暴露了不少風(fēng)險(xiǎn),業(yè)界對(duì)于修改險(xiǎn)資運(yùn)用管理辦法早已有所共識(shí)。

記者上周從保監(jiān)會(huì)獲悉,經(jīng)修訂后的《保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理辦法》(簡(jiǎn)稱“管理辦法”)已于日前正式出爐,并將于4月1日施行。辦法明確要求保險(xiǎn)資金運(yùn)用應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持獨(dú)立運(yùn)作,保險(xiǎn)公司股東不得違法違規(guī)干預(yù)保險(xiǎn)資金運(yùn)用工作。

“綜合來(lái)看,有效控制風(fēng)險(xiǎn)、引導(dǎo)保險(xiǎn)資金在與其負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)匹配的范圍內(nèi)進(jìn)行合理運(yùn)用是新管理辦法的基本理念,這也與目前監(jiān)管降杠桿、控風(fēng)險(xiǎn)以及資管新規(guī)去通道、去嵌套等監(jiān)管理念趨同。”國(guó)泰君安證券非銀金融分析師劉欣琦分析說(shuō)。

一大批新規(guī)還在路上

過(guò)去一年來(lái),保險(xiǎn)業(yè)雖經(jīng)歷了不少考驗(yàn),但在強(qiáng)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)、治亂象、補(bǔ)短板、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、“1+4”系列文件的引導(dǎo)下,行業(yè)市場(chǎng)亂象得到集中整治,如非理性舉牌、境外收購(gòu)等激進(jìn)投資行為已基本消失,一些業(yè)務(wù)領(lǐng)域亂象問(wèn)題也得到遏制。

從目前行業(yè)來(lái)看,據(jù)保監(jiān)會(huì)披露,截至2017年12月末,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資金運(yùn)用余額為14.92萬(wàn)億元,同比上升11.42%;行業(yè)實(shí)現(xiàn)投資收益率5.77%。在當(dāng)前的市場(chǎng)環(huán)境下,監(jiān)管政策在規(guī)范行業(yè)的同時(shí),起到了引導(dǎo)市場(chǎng)健康發(fā)展的有效作用。

同時(shí),保險(xiǎn)脫虛向?qū)嵆尚б苍谥鸩斤@現(xiàn)。數(shù)據(jù)顯示,去年保險(xiǎn)業(yè)為全社會(huì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障4154萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)75%,投資型業(yè)務(wù)大幅收縮,普通壽險(xiǎn)規(guī)模保費(fèi)占人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)比重47.2%,較上年提升11.1個(gè)百分點(diǎn)。

不過(guò),防控金融風(fēng)險(xiǎn)的這只“手”仍不能放松。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),今年開(kāi)年以來(lái),保監(jiān)系統(tǒng)已開(kāi)出高達(dá)2000萬(wàn)元罰款金額的罰單,主要涉及欺騙投保人、虛掛中介業(yè)務(wù)費(fèi)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)等亂象整治。

業(yè)內(nèi)人士指出,由此不難看出,2018年保險(xiǎn)業(yè)從嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)仍將持續(xù),對(duì)主要責(zé)任人與機(jī)構(gòu)“雙罰”仍會(huì)成為常態(tài)。在保監(jiān)會(huì)主導(dǎo)開(kāi)展的“治亂打非”專項(xiàng)行動(dòng)下,2018年監(jiān)管機(jī)構(gòu)的“牙齒”勢(shì)必更“鋒利”,各地保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為將不斷被曝光。

保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人張忠寧表示,做好今年保險(xiǎn)監(jiān)管工作,需要把防控風(fēng)險(xiǎn)放在更加重要的位置,“力爭(zhēng)用三年時(shí)間,有效防范化解處置保險(xiǎn)業(yè)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn),提升全行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范能力和水平,聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)公司、重點(diǎn)環(huán)節(jié),打贏防控重大風(fēng)險(xiǎn)這場(chǎng)硬仗”。

保監(jiān)會(huì)相關(guān)人士透露,未來(lái)一大批保險(xiǎn)新規(guī)還在路上,將修訂《保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法》、《外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》、起草《保險(xiǎn)公司治理監(jiān)管辦法》,提升公司治理剛性約束,建立健全保險(xiǎn)公司市場(chǎng)退出機(jī)制等。