辦案人員詳解利用“花唄”套現(xiàn)案焦點

□　本報記者 　吳曉鋒 戰(zhàn)海峰

□　本報通訊員 彭章林

近日，備受各界關注的全國首例“花唄”套現(xiàn)案一審宣判，重慶市江北區(qū)人民法院認定，杜某某幫助他人利用“花唄”套現(xiàn)并從中收取手續(xù)費的行為，系“非法從事資金支付結算業(yè)務”，構成非法經營罪，判處其有期徒刑兩年6個月，并處罰金3萬元。

“花唄”是一款互聯(lián)網在線消費金融產品，面向支付寶注冊客戶提供定向消費貸款服務。從功能上來說，“花唄”類似于一張?zhí)摂M信用卡，但只能用于線上線下的定向消費，不允許提現(xiàn)。

然而，一些不法人員卻通過虛假交易的方式利用“花唄”套取消費貸款，逐漸形成一條“黑色產業(yè)鏈”。

2015年7月，杜某某與其同伙通過其掌控的淘寶網上店鋪，采取虛假交易的方式，幫助他人從“花唄”套現(xiàn)，牟利的方式就是向套現(xiàn)者收取一定比例的手續(xù)費。

手續(xù)費的提取比例，經事先商定一般是套現(xiàn)金額的7%至10%，套現(xiàn)者向杜某某的淘寶網上店鋪申請退款后，杜某某便將扣除了手續(xù)費的金額通過支付寶轉賬給套現(xiàn)者。在整個交易過程中，沒有任何真實的貨物流通。

經公安機關偵查，2015年11月10日至2015年11月13日期間，杜某某及其同伙利用多家網上店鋪，在全國范圍內串通多名淘寶用戶虛構交易共計2500余筆，從“花唄”套現(xiàn)共計470余萬元。

重慶市江北區(qū)人民檢察院公訴科金融犯罪辦案團隊的檢察官說：“‘花唄’作為一款類似于銀行信用卡的消費信貸產品，不具備磁條卡或芯片卡等實物載體。但互聯(lián)網金融的本質還是金融，從根本上來講，利用‘花唄’套現(xiàn)同樣會產生擾亂金融市場秩序的嚴重后果，與是否具備實物載體無關?！?/p>

檢察官表示，本案的關鍵在于認定杜某某的行為是否屬于刑法規(guī)定的“非法從事資金支付結算業(yè)務”，這就涉及如何理解資金支付結算業(yè)務以及行為的非法性如何體現(xiàn)兩個問題。

本案中，杜某某虛構交易，其所控制的淘寶店鋪在案發(fā)期間所進行的商品交易均沒有真實的貨物流通，同時，他虛開價格，其發(fā)送給淘寶用戶的商品鏈接均是根據淘寶用戶意圖套現(xiàn)的金額量身定做。如此一來，杜某某所控制的淘寶網上店鋪和淘寶用戶之間表面上是商品交易的關系，但實質上只是款項從“花唄”支付到淘寶網上店鋪再結算到淘寶用戶這一資金支付結算關系，而其所控制的淘寶網上店鋪事實上成為了提供支付結算服務的專門“中介機構”。

杜某某沒有通過正常經營淘寶店鋪賺取利潤，而是專門收取“花唄”墊付的貨款進而轉移給套現(xiàn)者，并通過賺取套現(xiàn)手續(xù)費這種特殊的經營方式牟利，其行為具有經營性特征。

江北區(qū)法院刑事審判庭法官表示：“將辦理支付結算作為一種經營性業(yè)務，違反了國務院《非法金融機構和非法金融業(yè)務活動取締辦法》的規(guī)定，屬于未經國家有關主管部門批準非法從事資金支付結算業(yè)務的行為，應當以非法經營罪論處?！?/p>

本報重慶12月28日電