新華社北京９月１３日電題：又“造節”又“聯姻”，銀行理財也打促銷牌？

新華社記者吳雨

近期，工商銀行推出“理財節”，建設銀行舉辦“理財季”，光大銀行攜手京東金融銷售理財產品……自監管開展綜合治理以來，銀行理財產品余額大幅減少，這讓不少銀行倍感壓力，開始探索提升銀行理財銷售的辦法。專家表示，隨著理財市場競爭日趨激烈，銀行也開始轉換思路，大打促銷牌。

“我們也沒有想到，辦個理財節能帶動４００多億元的理財產品銷售。”工行個金部總經理宋建華介紹，“理財節”當天工行手機銀行登錄量是平時的２倍多，部分重點產品銷量增幅超過６倍。

受“雙十一”“６１８”等購物節的啟發，日前工商銀行從理財、基金、保險、實物貴金屬等九大類投資領域精選了４０余款產品作為“主打款”，在全國范圍內推出了首屆“工銀理財節”。當天，高收益理財產品占三分之一，預期收益率５％以上的理財產品幾小時內銷售一空；部分優選基金申購手續費降到１折，工行基金客戶陡增了５．４萬人；一些原本鮮有關注的小眾投資方式進入人們視野，賬戶交易產品一天的交易量增了四成。

其實，就在工行推出“理財節”的前幾日，建行也推出了“理財季”，同樣是向客戶推薦了一系列不同起點、期限豐富的高收益理財產品，并在線上線下同步推廣。

銀行的理財產品往往未到募集期結束就已募集完畢，還需要促銷？“適度營銷對于銀行理財銷售正顯得越來越重要。”宋建華表示，一方面銀行負債端壓力增大，還常受到互聯網金融的擠壓；另一方面銀行獲客成本較高，需要加強線上流量導入。

近期，銀行理財產品的收益率小幅下滑，８月銀行理財產品平均預期年化收益率為４．４１％，較上月小幅下降０．０２個百分點。融３６０分析師劉銀平認為，理財收益率有可能再度回升，因為９月公開市場逆回購到期量較大，且月底銀行面臨三季度考核，市場資金面壓力不小，銀行“攬儲”需求增大。

“打造‘理財節’吸引資金的需求倒是其次，重要的是讓我們重新意識到網點的價值。當天到網點咨詢的客戶是平時的２．５倍，這讓我們深有感觸。”宋建華表示，有的理財產品可以在線上“一鍵購買”，但對于如何合理配置資產、產品是否符合客戶風險偏好和資金周轉需求等問題，仍需要投資人和客戶經理面對面交換意見，這離不開到網點咨詢。

建行相關人士介紹，近年來，各家銀行都加大了網點改造力度，鼓勵客戶在自助設備上進行存取款、繳費、轉賬匯款等業務操作，而節省出來的柜面人力逐漸轉為客戶經理，投入到理財、信貸等需要顧問咨詢的業務上。

盡管如此，更多的銀行還是熱衷于擴大線上產品的銷路，目前四大行均已與互聯網機構結成“對子”，而理財銷售也是合作中不可或缺的內容。日前，光大銀行與京東金融簽署戰略合作協議，探索將銀行理財產品放到京東金融的平臺上銷售。

銀行和互聯網機構的合作已屢見不鮮，但理財銷售卻一直受到監管“親見親簽”的制約而難以深度推進，所以業內都十分關注光大銀行和京東金融“聯姻”賣理財。

光大銀行電子銀行部總經理楊兵兵認為，合作必須在合規的框架內，不會改變“親見親簽”的監管要求。“銀行自營理財的首次風險評估需要線下進行，但隨后的評估和購買就可以在線上進行，而基金、保險等產品的風評和購買本身就可以在線上進行。”

業內人士指出，通過此次理財銷售的“聯姻”可以看出，互聯網金融機構正加速向“金融科技”的定位轉型，一方面收縮自營的金融業務，另一方面踐行為金融機構服務的承諾，甘做流量擔當。

“當下，理財銷售競爭確實激烈，但銀行看到的不是天花板，而是通過創新合作發現了理財市場更為廣闊的增長空間。”宋建華表示，對于銀行促銷的初衷并不是理財產品賣得越多越好，而是希望把更多的投資理念、風險防范提示、資產配置方式等傳遞給客戶，通過投資人的理性投資促進理財市場健康發展。（完）