新華社北京９月１３日電題：又“造節(jié)”又“聯(lián)姻”，銀行理財(cái)也打促銷(xiāo)牌？

新華社記者吳雨

近期，工商銀行推出“理財(cái)節(jié)”，建設(shè)銀行舉辦“理財(cái)季”，光大銀行攜手京東金融銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品……自監(jiān)管開(kāi)展綜合治理以來(lái)，銀行理財(cái)產(chǎn)品余額大幅減少，這讓不少銀行倍感壓力，開(kāi)始探索提升銀行理財(cái)銷(xiāo)售的辦法。專(zhuān)家表示，隨著理財(cái)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，銀行也開(kāi)始轉(zhuǎn)換思路，大打促銷(xiāo)牌。

“我們也沒(méi)有想到，辦個(gè)理財(cái)節(jié)能帶動(dòng)４００多億元的理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售。”工行個(gè)金部總經(jīng)理宋建華介紹，“理財(cái)節(jié)”當(dāng)天工行手機(jī)銀行登錄量是平時(shí)的２倍多，部分重點(diǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)量增幅超過(guò)６倍。

受“雙十一”“６１８”等購(gòu)物節(jié)的啟發(fā)，日前工商銀行從理財(cái)、基金、保險(xiǎn)、實(shí)物貴金屬等九大類(lèi)投資領(lǐng)域精選了４０余款產(chǎn)品作為“主打款”，在全國(guó)范圍內(nèi)推出了首屆“工銀理財(cái)節(jié)”。當(dāng)天，高收益理財(cái)產(chǎn)品占三分之一，預(yù)期收益率５％以上的理財(cái)產(chǎn)品幾小時(shí)內(nèi)銷(xiāo)售一空；部分優(yōu)選基金申購(gòu)手續(xù)費(fèi)降到１折，工行基金客戶(hù)陡增了５．４萬(wàn)人；一些原本鮮有關(guān)注的小眾投資方式進(jìn)入人們視野，賬戶(hù)交易產(chǎn)品一天的交易量增了四成。

其實(shí)，就在工行推出“理財(cái)節(jié)”的前幾日，建行也推出了“理財(cái)季”，同樣是向客戶(hù)推薦了一系列不同起點(diǎn)、期限豐富的高收益理財(cái)產(chǎn)品，并在線上線下同步推廣。

銀行的理財(cái)產(chǎn)品往往未到募集期結(jié)束就已募集完畢，還需要促銷(xiāo)？“適度營(yíng)銷(xiāo)對(duì)于銀行理財(cái)銷(xiāo)售正顯得越來(lái)越重要。”宋建華表示，一方面銀行負(fù)債端壓力增大，還常受到互聯(lián)網(wǎng)金融的擠壓；另一方面銀行獲客成本較高，需要加強(qiáng)線上流量導(dǎo)入。

近期，銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率小幅下滑，８月銀行理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期年化收益率為４．４１％，較上月小幅下降０．０２個(gè)百分點(diǎn)。融３６０分析師劉銀平認(rèn)為，理財(cái)收益率有可能再度回升，因?yàn)椋乖鹿_(kāi)市場(chǎng)逆回購(gòu)到期量較大，且月底銀行面臨三季度考核，市場(chǎng)資金面壓力不小，銀行“攬儲(chǔ)”需求增大。

“打造‘理財(cái)節(jié)’吸引資金的需求倒是其次，重要的是讓我們重新意識(shí)到網(wǎng)點(diǎn)的價(jià)值。當(dāng)天到網(wǎng)點(diǎn)咨詢(xún)的客戶(hù)是平時(shí)的２．５倍，這讓我們深有感觸。”宋建華表示，有的理財(cái)產(chǎn)品可以在線上“一鍵購(gòu)買(mǎi)”，但對(duì)于如何合理配置資產(chǎn)、產(chǎn)品是否符合客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)偏好和資金周轉(zhuǎn)需求等問(wèn)題，仍需要投資人和客戶(hù)經(jīng)理面對(duì)面交換意見(jiàn)，這離不開(kāi)到網(wǎng)點(diǎn)咨詢(xún)。

建行相關(guān)人士介紹，近年來(lái)，各家銀行都加大了網(wǎng)點(diǎn)改造力度，鼓勵(lì)客戶(hù)在自助設(shè)備上進(jìn)行存取款、繳費(fèi)、轉(zhuǎn)賬匯款等業(yè)務(wù)操作，而節(jié)省出來(lái)的柜面人力逐漸轉(zhuǎn)為客戶(hù)經(jīng)理，投入到理財(cái)、信貸等需要顧問(wèn)咨詢(xún)的業(yè)務(wù)上。

盡管如此，更多的銀行還是熱衷于擴(kuò)大線上產(chǎn)品的銷(xiāo)路，目前四大行均已與互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)結(jié)成“對(duì)子”，而理財(cái)銷(xiāo)售也是合作中不可或缺的內(nèi)容。日前，光大銀行與京東金融簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，探索將銀行理財(cái)產(chǎn)品放到京東金融的平臺(tái)上銷(xiāo)售。

銀行和互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)的合作已屢見(jiàn)不鮮，但理財(cái)銷(xiāo)售卻一直受到監(jiān)管“親見(jiàn)親簽”的制約而難以深度推進(jìn)，所以業(yè)內(nèi)都十分關(guān)注光大銀行和京東金融“聯(lián)姻”賣(mài)理財(cái)。

光大銀行電子銀行部總經(jīng)理?xiàng)畋J(rèn)為，合作必須在合規(guī)的框架內(nèi)，不會(huì)改變“親見(jiàn)親簽”的監(jiān)管要求。“銀行自營(yíng)理財(cái)?shù)氖状物L(fēng)險(xiǎn)評(píng)估需要線下進(jìn)行，但隨后的評(píng)估和購(gòu)買(mǎi)就可以在線上進(jìn)行，而基金、保險(xiǎn)等產(chǎn)品的風(fēng)評(píng)和購(gòu)買(mǎi)本身就可以在線上進(jìn)行。”

業(yè)內(nèi)人士指出，通過(guò)此次理財(cái)銷(xiāo)售的“聯(lián)姻”可以看出，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)正加速向“金融科技”的定位轉(zhuǎn)型，一方面收縮自營(yíng)的金融業(yè)務(wù)，另一方面踐行為金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的承諾，甘做流量擔(dān)當(dāng)。

“當(dāng)下，理財(cái)銷(xiāo)售競(jìng)爭(zhēng)確實(shí)激烈，但銀行看到的不是天花板，而是通過(guò)創(chuàng)新合作發(fā)現(xiàn)了理財(cái)市場(chǎng)更為廣闊的增長(zhǎng)空間。”宋建華表示，對(duì)于銀行促銷(xiāo)的初衷并不是理財(cái)產(chǎn)品賣(mài)得越多越好，而是希望把更多的投資理念、風(fēng)險(xiǎn)防范提示、資產(chǎn)配置方式等傳遞給客戶(hù)，通過(guò)投資人的理性投資促進(jìn)理財(cái)市場(chǎng)健康發(fā)展。（完）