在7月召開的全國金融工作會議上,習近平總書記就如何做好金融工作提出了四條重要原則,其中第一條就是金融要“回歸本源,服從服務于經濟社會發(fā)展”。

對商業(yè)銀行來說,貫徹落實好總書記重要講話精神的主要任務,就是要不斷深化對經濟金融辯證關系的認識,進一步回歸本源,專注主業(yè),把為實體經濟服務作為根本出發(fā)點和落腳點。

處理四個關系,服務實體經濟

處理好“大”與“小”、“新”與“舊”、“促發(fā)展”與“防風險”、企業(yè)黨建與業(yè)務發(fā)展的關系

商業(yè)銀行服務實體經濟,我們認為重點是要處理和把握好四個關系。

一是處理好“大”與“小”的關系。一個國家的經濟發(fā)展要有活力,要有競爭力,不僅需要“頂天立地”的大企業(yè),也需要“鋪天蓋地”的小微企業(yè)。商業(yè)銀行在積極支持大項目、大企業(yè)的同時,更要加強對小微企業(yè)、“三農”和偏遠地區(qū)的金融服務,推進金融精準扶貧,把履行社會責任與商業(yè)化經營統(tǒng)一起來。

二是處理好“新”與“舊”的關系。沒有不好的行業(yè),只有不好的企業(yè)。在積極支持戰(zhàn)略性新興產業(yè)、高新技術產業(yè)和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)發(fā)展的同時,商業(yè)銀行也要加強對傳統(tǒng)產業(yè)改造升級的支持,特別是對制造業(yè)的支持。做到有取有舍、有保有壓、有進有退,促進商業(yè)銀行信貸結構優(yōu)化調整。

三是處理好“促發(fā)展”與“防風險”的關系。一方面,當前中國經濟發(fā)展步入新常態(tài),商業(yè)銀行應該積極擔負起促進經濟平穩(wěn)健康發(fā)展的責任。另一方面,在經濟轉型升級過程中,商業(yè)銀行風險防控壓力較大,既要防范“黑天鵝”,又要防范“灰犀牛”。因此,商業(yè)銀行服務實體經濟需要在促發(fā)展和防風險之間做好平衡。

四是處理好企業(yè)黨建與業(yè)務發(fā)展的關系。銀行業(yè)是黨執(zhí)政興國的金融重器,在實體經濟爬坡過坎的關鍵期,只有深入推進黨建工作與業(yè)務工作深度融合,才能在思想上保持先進、政治上保持清醒、行動上保持定力,確保銀行業(yè)改革發(fā)展不偏離服務實體經濟的大方向。

做經濟轉型升級的推動者

創(chuàng)新金融資源供給方式、專注“三農”和小微企業(yè)、推動金融精準扶貧精準脫貧

作為國有大型商業(yè)銀行,中國郵政儲蓄銀行(以下簡稱郵儲銀行)秉持服務國家戰(zhàn)略、勇于擔當的大局意識,基于自身的資源稟賦特點和優(yōu)勢,堅持以服務供給側結構性改革為主線,深化改革、積極創(chuàng)新、回歸本源、專注主業(yè),不斷提升服務實體經濟的能力和水平。

一是創(chuàng)新金融資源供給方式,支持“去產能”“去庫存”“去杠桿”。一方面,順應經濟轉型升級需求,郵儲銀行主動將信貸資源投放與國家重點支持領域緊密銜接。按照“有扶有控、有保有壓”的原則,嚴格控制“兩高一?！薄⒔┦髽I(yè)和過剩產能的信貸投放。但對于生產技術先進、市場競爭力較強、有發(fā)展前景但暫時困難的煤炭、鋼鐵支柱型企業(yè),繼續(xù)給予支持,幫助其渡過難關。另一方面,順應“社會融資股權化,債務融資資本化”發(fā)展趨勢,郵儲銀行積極探索構建新型銀企關系,創(chuàng)新運用“信貸+非信貸”“股權+債權”“商行+投行”等方式,整合各類資源,服務企業(yè)多元化金融需求,幫助企業(yè)降杠桿。郵儲銀行積極發(fā)揮資金優(yōu)勢,重點支持國家重大工程項目建設,相關貸款余額已達6400億元。同時,郵儲銀行還通過市場化方式,積極認購國家專項建設債券7780億元,用于擴大有效投資、支持基礎設施建設。

二是專注“三農”和小微企業(yè),服務“降成本”“補短板”。一方面以創(chuàng)新體制機制為保障,持續(xù)提升“三農”金融服務水平。按照2016年中央一號文件要求,郵儲銀行于2016年9月8日成立三農金融事業(yè)部,圍繞“專業(yè)產品、專業(yè)服務、專業(yè)團隊”的建設目標,建立了“七個獨立+兩個傾斜”的運行機制。截至今年6月末,郵儲銀行涉農貸款余額達10062億元,比去年同期增加1676億元,增幅達20%。其中,個人經營性貸款余額4519億元,在15家全國性銀行中排名居于首位。另一方面,以優(yōu)化服務模式為引領,重點解決小微企業(yè)融資難、融資貴問題。針對小微企業(yè)金融需求“短、小、頻、急”的特點,對符合條件的企業(yè)客戶,提供循環(huán)貸、年審貸、無還本續(xù)貸等產品,緩解企業(yè)“倒貸”壓力,最大限度地幫助小微企業(yè)節(jié)省利息開支、降低轉貸成本。同時,推進“融智+融資”綜合服務。郵儲銀行與團中央等機構合作,連續(xù)8年舉辦創(chuàng)富大賽,支持幾十萬年輕人創(chuàng)業(yè),帶動就業(yè)近百萬人,為農村地區(qū)、貧困地區(qū)創(chuàng)業(yè)青年和小微企業(yè)搭建了集資金支持、技術指導、商業(yè)模式交流為一體的綜合金融服務平臺。截至今年6月末,郵儲銀行小微企業(yè)貸款余額達6885億元,本年累計發(fā)放3690億元,貸款客戶達到160萬戶,較上年同期增加20萬戶。

三是推動金融精準扶貧、精準脫貧,補齊全面建成小康社會的短板。郵儲銀行充分發(fā)揮網絡、資金和專業(yè)優(yōu)勢,逐步探索出一條以特色產業(yè)為依托、以產品創(chuàng)新為基礎、以風險分擔為保障的金融扶貧新模式。按照“一行一策”的思路,在全國建立100家金融扶貧示范支行,因地制宜開展金融扶貧工作。針對建檔立卡貧困戶,創(chuàng)新推出了金額5萬元以內、期限3年以內、免抵押免擔保的扶貧小額信貸專屬產品“惠農易貸”,加大扶貧小額貸款精準投放力度。通過構建“銀行+政府+農戶”三位一體的合作模式,創(chuàng)新多方風險分擔模式,探索建立金融扶貧商業(yè)可持續(xù)發(fā)展機制,有效解決了貧困戶抵押擔保難題。

成立10年來,郵儲銀行有力地支持了國民經濟建設和社會發(fā)展,也實現了自身的進步和跨越。截至今年3月末,郵儲銀行資產規(guī)模達8.5萬億元,位居中國商業(yè)銀行第六位;貸款總額突破3萬億元,增速連續(xù)8年居大型銀行首位;利潤增長率、資本回報率等關鍵指標均處于國內同業(yè)優(yōu)秀水平。與此同時,郵儲銀行不良貸款率為0.85%,較上年末下降0.02個百分點,僅為同業(yè)平均水平的一半,撥備覆蓋率達280%,超出行業(yè)平均水平100個百分點。

提升服務實體經濟內生動力

堅持持續(xù)深化改革、戰(zhàn)略定位不動搖、加強風險管控、加強科技支撐

郵儲銀行之所以能夠實現服務實體經濟與推動銀行轉型發(fā)展同步共進,主要得益于“四個堅持”。

一是堅持持續(xù)深化改革。近年來,在黨中央、國務院的正確領導下,郵儲銀行堅持全面深化改革,順利完成了國務院確立的“股改—引戰(zhàn)—上市”改革路線圖,成功實現了從傳統(tǒng)儲匯機構到現代商業(yè)銀行的歷史性轉變。通過扎實推進三農金融事業(yè)部改革,為助力農業(yè)供給側改革、打好精準扶貧攻堅戰(zhàn)提供了體制機制保障。

二是堅持戰(zhàn)略定位不動搖。中國不缺銀行,尤其不缺大銀行,但是缺有特色的銀行。商業(yè)銀行要深度參與服務實體經濟,必須結合自身特點,認清自己的優(yōu)劣勢。郵儲銀行擁有近4萬個網點,其中71%的網點下沉在縣域及農村地區(qū),在成立之初,郵儲銀行就根據自身資源稟賦特點,確立了“服務社區(qū)、服務中小企業(yè)、服務‘三農’”的市場定位,致力于打造一家有特色的大型零售商業(yè)銀行。

三是堅持加強風險管控。商業(yè)銀行在服務“三農”、小微企業(yè)的時候,面對的一個突出問題就是怎樣有效防控風險。早在成立之初,郵儲銀行就立足國情行情,明確并堅持審慎穩(wěn)健的風險政策。這一風險政策與郵儲銀行“普之城鄉(xiāng),惠之于民”的大型零售商業(yè)銀行定位高度契合,更順應了中國經濟社會的發(fā)展需要。得益于風險防控工作的扎實開展,郵儲銀行在有效服務實體經濟的同時,始終保持了良好的資產質量。

四是堅持加強科技支撐。建行伊始,郵儲銀行就高度重視信息化建設工作,確立了“科技引領”的信息化戰(zhàn)略,全面踐行國家信息安全戰(zhàn)略和金融安全戰(zhàn)略,堅定不移地走核心技術自主可控的信息化銀行建設之路。同時,郵儲銀行高度關注云計算、大數據、區(qū)塊鏈和移動互聯等現代信息技術在銀行業(yè)的應用,積極推動金融與生活場景融合、線上與線下融合,提高數據挖掘分析和響應能力,實現精準營銷、精細管理、專業(yè)運營和有效風控,不斷提升服務實體經濟的質效。

(作者為中國郵政儲蓄銀行黨委書記、董事長/李國華)