互聯網、云計算、大數據及區(qū)塊鏈技術的快速發(fā)展,推動金融與科技實現深度融合,開啟了金融科技時代。金融科技本質仍是金融,并未改變傳統(tǒng)金融的核心業(yè)務邏輯即資金融通,也沒有改變金融服務的本質即信用。但是,金融科技通過改變技術在金融活動過程中的流程與作用,將技術端從過去的支持、輔助性作用推向前臺,突出了科技綜合引領作用。

未來商業(yè)銀行的競爭將是金融科技的競爭,商業(yè)銀行應加快推進金融科技戰(zhàn)略,推動金融科技應用,重塑服務模式,優(yōu)化流程,推動各業(yè)務領域向信息化、數字化、智能化、場景化轉型。

一是加強科技基礎設施建設,提升服務能力。加強信息化建設,建設高效的信息平臺,實現營運集中、系統(tǒng)整合、信息共享,吸收信息技術創(chuàng)新發(fā)展成果,加快大數據、機器學習、區(qū)塊鏈、云計算等新技術應用。加強數字化建設,構建數據庫,整合內外部數據,挖掘分析各種結構化、非結構化數據,通過大數據分析、機器學習模型持續(xù)發(fā)掘數據價值,實現數據驅動經營。加強智能化建設,嘗試將面部識別、增強現實、虛擬現實等交互式技術引入金融業(yè)務,推動智能化應用步伐。

二是打通線上線下渠道,實現無縫對接。推動網點在定位、業(yè)態(tài)、功能、流程等方面實現轉型,向網絡化、數據化、智能化轉變。豐富電子銀行的業(yè)務功能,構建包括直銷銀行、微信銀行、手機銀行及網上銀行等網絡金融體系。打通線上線下渠道,將網點、互聯網、物聯網有機結合起來,打造全方位、立體式、多層次的業(yè)務渠道端,實現渠道間產品整合、信息共享、流程銜接和服務協(xié)同。

三是推動場景應用,優(yōu)化客戶體驗。推動支付體系場景化,全面切入客戶生活場景所衍生的各個金融需求,打通線上、線下的一體化支付生態(tài)圈,為持卡人提供更快捷、更方便、更安全的支付體驗。推動移動端場景化,將移動端打造為一個銀行網點,完善移動端理財、貸款等專業(yè)的金融服務,豐富產品種類;構建移動金融生活交互圈,向客戶推送金融服務,讓客戶在生活中輕松獲得金融服務,實現金融服務到生活服務的全面升級。

四是加強跨界合作,走向融合共贏。通過合作提升核心業(yè)務能力,在產品、服務、渠道、技術、商業(yè)模式等領域開展深入合作,改變商業(yè)銀行金融服務的供給方式。通過合作獲取新業(yè)務,與金融科技在電商、生態(tài)鏈等業(yè)務板塊展開深入合作,在支付、數據、電子渠道等領域積極開展合作,開拓大數據、物聯網、云計算、新型數據業(yè)務等市場,協(xié)同構建金融新生態(tài)。

五是統(tǒng)籌安全與效率,完善風險管控。處理好安全與效率的關系,在確保安全、有效風險防范基礎上,不斷應用新技術,提高效率。運用科技手段提升風險管控能力,運用大數據、云計算、人工智能等技術,將風險管控提升到新階段,有效地發(fā)現違規(guī)操作、高風險交易。防范風險傳染,防止新技術融入帶來的跨界風險、數據風險、操作風險等各類風險,在業(yè)務交叉領域構筑金融風險的防火墻,切斷風險傳導的路徑,防止風險交叉?zhèn)魅尽?/p>

(本文來源:經濟日報 作者:鄭州銀行博士后,中國社科院金融所博士后 武安華)