中新網(wǎng)4月7日電 銀監(jiān)會今日發(fā)布《關(guān)于提升銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟質(zhì)效的指導意見》,《指導意見》要求,銀行業(yè)金融機構(gòu)要牢牢把握住房的居住屬性,分類調(diào)控、因城施策,落實差別化住房信貸政策。嚴禁資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場,嚴厲打擊“首付貸”等行為,切實抑制熱點城市房地產(chǎn)泡沫。

同時,《指導意見》要求,銀行業(yè)金融機構(gòu)要支持居民自住和進城人員購房需求,推動降低庫存壓力較大的三四線城市房地產(chǎn)庫存。持續(xù)支持城鎮(zhèn)化建設(shè)、房屋租賃市場發(fā)展和棚戶區(qū)改造,加大棚改貨幣化安置力度。

以下為銀監(jiān)會網(wǎng)站公布的《關(guān)于提升銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟質(zhì)效的指導意見》全文:

各銀監(jiān)局,機關(guān)各部門,各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行,郵儲銀行,外資銀行,金融資產(chǎn)管理公司,其他會管金融機構(gòu),各協(xié)會:

根據(jù)黨中央、國務院有關(guān)決策部署,銀行業(yè)要按照風險可控、商業(yè)可持續(xù)原則,堅持以供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線,深化改革、積極創(chuàng)新、回歸本源、專注主業(yè),進一步提高服務實體經(jīng)濟的能力和水平。現(xiàn)就提升銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟質(zhì)效提出以下具體指導意見。

一、 圍繞“三去一降一補”,提升銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟水平

(一)深入實施差異化信貸政策和債權(quán)人委員會制度。銀行業(yè)金融機構(gòu)要切實提升經(jīng)營管理的精細化程度,進一步完善區(qū)別對待、有保有控的差別化信貸政策,細化分類名單制管理。對于長期虧損、失去清償能力和市場競爭力的“僵尸企業(yè)”,以及包括落后產(chǎn)能在內(nèi)的所有不符合國家產(chǎn)業(yè)政策的產(chǎn)能,堅決壓縮退出相關(guān)貸款,穩(wěn)妥有序?qū)崿F(xiàn)市場出清。對于產(chǎn)能過剩行業(yè)中技術(shù)設(shè)備先進、產(chǎn)品有競爭力、有市場、雖暫遇困難但經(jīng)過深化改革和加強內(nèi)部管理仍能恢復市場競爭力的優(yōu)質(zhì)骨干企業(yè),繼續(xù)給予信貸支持。要繼續(xù)推廣債權(quán)人委員會制度,進一步完善債權(quán)銀行信息共享、客戶評價、聯(lián)合授信等機制,確保一致行動,加強與企業(yè)、地方政府之間的溝通協(xié)作。

(二)多種渠道盤活信貸資源,加快處置不良資產(chǎn)。在深入推進去產(chǎn)能過程中,銀行業(yè)金融機構(gòu)要增強主動服務意識,加強與地方政府協(xié)作,拓寬企業(yè)兼并重組融資渠道,積極運用重組、追償、核銷、轉(zhuǎn)讓等多種手段,加快處置不良資產(chǎn)。在依法合規(guī)、風險可控的前提下,支持銀行業(yè)金融機構(gòu)開展資產(chǎn)證券化、信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)等業(yè)務盤活信貸資源,鼓勵金融資產(chǎn)管理公司、地方資產(chǎn)管理公司等積極參與不良資產(chǎn)處置。積極推動和配合有關(guān)部門研究完善銀行不良貸款處置制度和相關(guān)稅收政策。

(三)因地因城施策,促進房地產(chǎn)市場長期穩(wěn)健發(fā)展。銀行業(yè)金融機構(gòu)要牢牢把握住房的居住屬性,分類調(diào)控、因城施策,落實差別化住房信貸政策。嚴禁資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場,嚴厲打擊“首付貸”等行為,切實抑制熱點城市房地產(chǎn)泡沫。支持居民自住和進城人員購房需求,推動降低庫存壓力較大的三四線城市房地產(chǎn)庫存。持續(xù)支持城鎮(zhèn)化建設(shè)、房屋租賃市場發(fā)展和棚戶區(qū)改造,加大棚改貨幣化安置力度。

(四)積極穩(wěn)妥開展市場化債轉(zhuǎn)股。銀行業(yè)金融機構(gòu)應按照市場化、法治化原則,與相關(guān)市場主體自主協(xié)商確定轉(zhuǎn)股對象、轉(zhuǎn)股債權(quán)以及轉(zhuǎn)股價格和條件,確保銀行債權(quán)潔凈轉(zhuǎn)讓、真實出售,有效實現(xiàn)風險隔離,嚴防道德風險。支持銀行充分利用現(xiàn)有符合條件的實施機構(gòu)或申請設(shè)立符合規(guī)定的新機構(gòu)開展市場化債轉(zhuǎn)股。

(五)進一步提升服務質(zhì)量,加強服務收費管理。銀行業(yè)金融機構(gòu)要牢固樹立以客戶為中心的理念,努力提升金融服務質(zhì)量和層次,切實幫助客戶防范融資風險、降低資金成本。要嚴格落實服務價格相關(guān)政策法規(guī),大力整治不當收費行為。持續(xù)開展減費讓利,對于能在利差中補償?shù)?不再另外收費。對于必須保留的補償成本性收費,嚴格控制收費水平。對于巧立名目、變相收費增加借款人負擔的,一律取消。對于個性化服務、定制化服務等,按照市場規(guī)則規(guī)范管理,有效降低企業(yè)成本。

(六)持續(xù)提升“三農(nóng)”和小微企業(yè)金融服務水平。銀行業(yè)金融機構(gòu)要積極支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和農(nóng)村電商、休閑農(nóng)業(yè)、鄉(xiāng)村旅游等新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)提供有效金融服務,穩(wěn)妥推進農(nóng)村集體經(jīng)營性建設(shè)用地使用權(quán)、農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)、農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點。繼續(xù)推進農(nóng)村信用社改革,強化服務“三農(nóng)”功能。要按照相關(guān)監(jiān)管政策要求,繼續(xù)細化落實小微企業(yè)續(xù)貸和授信盡職免責制度。要進一步推廣“銀稅互動”“銀商合作”“雙基聯(lián)動”等服務模式和動產(chǎn)抵(質(zhì))押融資等業(yè)務。要結(jié)合企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營周期性特點,深入開展現(xiàn)金流預測和風險分析,合理確定貸款期限。要進一步完善“四單”等金融扶貧工作機制,落實扶貧小額信貸分片包干責任,繼續(xù)擴大建檔立卡貧困戶的扶貧小額信貸覆蓋面。支持銀行業(yè)金融機構(gòu)向貧困地區(qū)延伸機構(gòu)和服務,提升金融精準扶貧效率。

(七)大力支持國家發(fā)展戰(zhàn)略,滿足重點領(lǐng)域金融需求。銀行業(yè)金融機構(gòu)要大力支持京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟帶發(fā)展。在風險可控前提下,遵循國際通行規(guī)則,為“一帶一路”建設(shè)提供長期、穩(wěn)定、可持續(xù)的金融服務。根據(jù)西部開發(fā)、東北振興、中部崛起、東部率先的區(qū)域發(fā)展總體戰(zhàn)略,精準支持對宏觀經(jīng)濟和區(qū)域經(jīng)濟具有重要帶動作用的重點項目和工程。在能源、交通、電信、水利等重大基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域和城市軌道交通、地下管廊、供水供電等城市建設(shè)領(lǐng)域,要繼續(xù)發(fā)揮重要支持作用。要積極總結(jié)推廣自貿(mào)試驗區(qū)金融改革實踐經(jīng)驗。

(八)積極推動產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級和支持振興實體經(jīng)濟。銀行業(yè)金融機構(gòu)應圍繞《中國制造2025》重點任務提高金融服務水平,支持關(guān)鍵共性技術(shù)研發(fā)和科技成果轉(zhuǎn)化應用,切實加強對企業(yè)技術(shù)改造中長期貸款支持,積極運用信貸、租賃等多種手段,支持高端裝備領(lǐng)域突破發(fā)展和擴大應用。要加強與外貿(mào)企業(yè)、信用保險機構(gòu)、融資擔保機構(gòu)和地方政府的合作,擴大保單融資和出口退稅賬戶質(zhì)押貸款,提升外貿(mào)綜合金融服務質(zhì)效。在風險可控前提下,對國際產(chǎn)能合作和外貿(mào)企業(yè)收購境外品牌、建設(shè)營銷體系等加大信貸支持。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)向企業(yè)提供以品牌為基礎(chǔ)的商標權(quán)、專利權(quán)質(zhì)押貸款,大力支持我國自主品牌發(fā)展。

(九)深入推進消費金融和支持社會領(lǐng)域企業(yè)發(fā)展。銀行業(yè)金融機構(gòu)要進一步拓展消費金融業(yè)務,積極滿足居民在大宗耐用消費品、新型消費品以及教育、旅游等服務領(lǐng)域的合理融資需求。要積極創(chuàng)新有利于醫(yī)療、養(yǎng)老、教育、文化、體育等社會領(lǐng)域企業(yè)發(fā)展的金融產(chǎn)品,探索股權(quán)、收益權(quán)、應收賬款以及其他合規(guī)財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押融資,促進激發(fā)社會領(lǐng)域投資活力。

(十)加快發(fā)展綠色金融助力生態(tài)環(huán)境保護和建設(shè)。銀行業(yè)自律組織要加快建立綠色銀行評價體系。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)通過發(fā)行綠色金融債、開展綠色信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等方式多渠道籌集資金,加大綠色信貸投放,重點支持低碳、循環(huán)、生態(tài)領(lǐng)域融資需求。銀行業(yè)金融機構(gòu)要堅決退出安全生產(chǎn)不達標、環(huán)保排放不達標、嚴重污染環(huán)境且整改無望的落后企業(yè)。

二、 推進體制機制改革創(chuàng)新,提高銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟內(nèi)生動力

(十一)繼續(xù)完善和加強公司治理。銀行業(yè)金融機構(gòu)要充分認識有效支持實體經(jīng)濟對銀行業(yè)長期穩(wěn)健發(fā)展的重要意義,自覺按照回歸本源、專注主業(yè)、下沉重心的原則,確立科學的發(fā)展理念和戰(zhàn)略方向,加強決策、執(zhí)行、監(jiān)督、評價等治理機制建設(shè)。加快完善全面風險管理體系,培育良好的風險文化。要圍繞服務實體經(jīng)濟本源,切實改進激勵約束機制,糾正過于追求短期股東回報和收益、忽視客戶服務和長期穩(wěn)健發(fā)展的績效考評體系。

(十二)持續(xù)深化普惠金融機制改革。銀行業(yè)金融機構(gòu)應深入落實普惠金融發(fā)展規(guī)劃,完善配套管理流程和考核機制,立足機會平等和商業(yè)可持續(xù)原則,進一步提高金融服務的覆蓋率、可得性和滿意度。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)自身情況,探索采用事業(yè)部、專營機構(gòu)、子公司等形式,形成多層次的普惠金融服務專業(yè)化組織體系。鼓勵大中型商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部,國有大型銀行要率先做到,實行差別化考核評價辦法和支持政策,有效緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴問題。國有大型銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行要在有效防控風險前提下,合理賦予縣域分支機構(gòu)業(yè)務審批權(quán)限,提高縣域信貸業(yè)務辦理效率。

(十三)積極穩(wěn)妥創(chuàng)新服務模式和技術(shù)流程。穩(wěn)妥有序推進投貸聯(lián)動試點,試點銀行要加快完善投貸聯(lián)動業(yè)務內(nèi)部管理制度和流程,積極支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展。銀行業(yè)金融機構(gòu)應積極運用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算等信息科技手段,緩解銀企信息不對稱,提高風險識別和定價能力,加強線上線下聯(lián)動,豐富產(chǎn)品和服務渠道,優(yōu)化內(nèi)部流程,提高管理效率。銀行業(yè)金融機構(gòu)依法合規(guī)開展理財、信托等多元化業(yè)務,應引導資金直接投向基礎(chǔ)設(shè)施、農(nóng)業(yè)、制造業(yè)和服務業(yè)等實體經(jīng)濟領(lǐng)域。

(十四)進一步發(fā)揮開發(fā)性政策性金融作用。國家開發(fā)銀行和政策性銀行應堅守自身職能定位,突出開發(fā)性和政策性主業(yè),發(fā)揮各自優(yōu)勢,以服務國家戰(zhàn)略、審慎合規(guī)經(jīng)營、有效管控風險和保本微利為原則,淡化規(guī)模類、增長類、盈利類考核指標。國家開發(fā)銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行應在風險可控的前提下,進一步提高專項建設(shè)基金的投資使用效率。鼓勵國家開發(fā)銀行、政策性銀行探索與地方法人銀行合作開展小微企業(yè)金融服務。

(十五)有序推動民間資本進入銀行業(yè)。有序推進民營銀行設(shè)立工作,落實民營銀行監(jiān)管指導意見。繼續(xù)支持符合條件的民間資本發(fā)起設(shè)立消費金融公司、金融租賃公司、企業(yè)集團財務公司、汽車金融公司和參與發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。推動完善銀行業(yè)金融機構(gòu)股東管理制度,加強控股股東行為約束和關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管,嚴禁控股股東不當干預銀行業(yè)金融機構(gòu)正常經(jīng)營管理。

三、 強化重點領(lǐng)域監(jiān)管約束,督促銀行業(yè)回歸服務實體經(jīng)濟本源

(十六)確保業(yè)務規(guī)范性和透明度。銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強合規(guī)管理,嚴格遵守信貸、同業(yè)、理財、票據(jù)、信托等業(yè)務監(jiān)管規(guī)定,提高產(chǎn)品和服務透明度。開展跨業(yè)、跨市場金融業(yè)務,要按照減少嵌套、縮短鏈條的原則,穿透監(jiān)測資金流向,全面掌握底層基礎(chǔ)資產(chǎn)信息,真實投向符合國家政策的實體經(jīng)濟領(lǐng)域。要按照實質(zhì)重于形式的原則,加強風險管理,防止監(jiān)管套利。充分發(fā)揮銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行摹y行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心、中國信托登記公司等機構(gòu)的作用,確保相關(guān)業(yè)務規(guī)范透明、風險可控。

(十七)加強創(chuàng)新業(yè)務制度建設(shè)和風險管理。銀行業(yè)金融機構(gòu)要持續(xù)提升對實體經(jīng)濟客戶需求的研判能力,有針對性地開展業(yè)務創(chuàng)新。要系統(tǒng)研究各類創(chuàng)新業(yè)務的法律特征和風險實質(zhì),按照內(nèi)控優(yōu)先、信息透明的原則,將各類創(chuàng)新業(yè)務納入全面風險管理體系,及時健全相關(guān)制度和管理流程,并合理控制業(yè)務增速、集中度和復雜程度,確保業(yè)務發(fā)展狀況與風險管理能力相匹配。

(十八)杜絕違法違規(guī)行為和市場亂象。銀行業(yè)金融機構(gòu)要進一步強化股權(quán)管理并提高透明度,杜絕違法違規(guī)代持銀行股份、違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易、利益輸送等現(xiàn)象,抑制產(chǎn)融無序結(jié)合。要按照統(tǒng)籌考慮、審慎把握的原則開展綜合化經(jīng)營試點。要切實自查自糾參與方過多、結(jié)構(gòu)復雜、鏈條過長、導致資金脫實向虛的交易業(yè)務,確保金融資源流向?qū)嶓w經(jīng)濟。

四、 推動優(yōu)化外部環(huán)境,完善銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟的基礎(chǔ)設(shè)施

(十九)加強信用信息歸集共享與守信聯(lián)合激勵。各級監(jiān)管機構(gòu)要積極推動和配合有關(guān)部門建設(shè)信用信息共享平臺,提高信用信息歸集、共享、公開和使用效率,健全守信聯(lián)合激勵機制,在行政管理、公共服務、市場交易和投融資等領(lǐng)域?qū)κ匦牌髽I(yè)實施優(yōu)惠便利措施。

(二十)完善多方合作的增信和風險分擔機制。各級監(jiān)管機構(gòu)、銀行業(yè)金融機構(gòu)要進一步推廣政銀保、政銀擔等多方合作模式,推動有關(guān)部門建立健全補償、代償、貼保、貼息等相結(jié)合的多層次風險分擔機制。推動設(shè)立國家融資擔保基金和地方政府風險補償基金,完善財政支持的農(nóng)業(yè)信貸擔保體系。

(二十一)加大逃廢債打擊力度。各級監(jiān)管機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、銀行業(yè)金融機構(gòu)要繼續(xù)加強與地方政府、司法機關(guān)的信息共享和工作聯(lián)動,積極推動落實跨部門失信聯(lián)合懲戒機制,開辟金融案件快立、快審、快判、快執(zhí)通道,擴大簡易程序適用范圍,深入開展依法保護銀行債權(quán)、打擊逃廢銀行債務活動。

五、 加強組織領(lǐng)導和評估交流,確保政策落地實施

(二十二)加強組織領(lǐng)導。銀行業(yè)金融機構(gòu)要積極履行提升服務實體經(jīng)濟質(zhì)效的主體責任,董事會、高管層應將有效服務實體經(jīng)濟納入公司戰(zhàn)略,并與經(jīng)營目標深度融合。各總行(公司)要強化統(tǒng)籌安排,完善相關(guān)機制,確定牽頭部門,對照本意見和相關(guān)政策,制定實施細則,分解服務實體經(jīng)濟的各項工作任務,與日常經(jīng)營管理流程有機結(jié)合,落實責任,確保各項服務實體經(jīng)濟工作有效開展。

(二十三)強化考核評估。銀行業(yè)金融機構(gòu)要將服務實體經(jīng)濟工作納入綜合績效考核體系,建立評估、檢查、審計機制,制定可操作、能問責的工作方案和具體措施,對服務實體經(jīng)濟的成效、不足等進行定期評估考核,提出整改方向,并將結(jié)果每半年一次向相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)報告。各級監(jiān)管機構(gòu)要將所監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構(gòu)服務實體經(jīng)濟工作情況納入監(jiān)管評價。

(二十四)促進溝通交流。銀行業(yè)金融機構(gòu)要圍繞提升服務實體經(jīng)濟質(zhì)效,加大宣傳力度,在服務和產(chǎn)品創(chuàng)新、授信管理、風險防控、機制改革等方面加強溝通。各級監(jiān)管機構(gòu)和銀行業(yè)自律組織要及時解讀相關(guān)政策要求,積極搭建行業(yè)交流平臺,建立信息聯(lián)動發(fā)布機制,為銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟營造良好輿論氛圍。