支付,一個每個人每天都可能產生的行為。短短的15年間,中國人的支付方式發生著深刻而夢幻般的變化。

有些場景,中國人記憶猶新:買房首付,還有買車,都得背著幾萬幾十萬的現金到現場;農民出售糧食,也得用袋子裝著糧款;農民工在外打工幾年,把所有的工錢裝在背包里,一路奔波著回家……

而現在,這一切都改變了,一張卡片,一部手機,刷一刷、掃一掃,就完成了所有交易,由此也產生了一系列深刻的產業變化。

“中國的支付工具,從現金到銀行卡,再發展到無卡支付,每次變遷都是創新。銀行卡產業的創新發展,在促進經濟發展、社會管理方面發揮了積極作用”,中國銀聯董事長葛華勇這樣說道。

72. 9萬億元

銀聯網絡轉接

交易金額巨大

中國支付方式的改變,一個重要的起步,是銀行卡的聯網,因為中國銀聯的誕生,各銀行之間的銀行卡可以在一個平臺上使用,這加速了銀行卡的普及。

中國銀聯發布最新交易數據顯示,2016年銀聯網絡轉接交易金額72.9萬億元,同比增長35.2%。

銀聯卡作為居民日常消費支付首選,從消費結構看,2016年,超市、日用百貨仍是居民日常消費的主要支出領域;服務類消費也成為居民消費的重點領域,餐飲、加油客運和賓館等生活休閑消費,以及健康醫療、教育等領域的支出占比,均在銀聯卡交易數據中較為居前。銀行卡服務民生的特點日益突出。

銀聯卡消費的不斷增長,與國內國際網絡的建設分不開。截至目前,銀聯卡全球受理網絡延伸到160個國家和地區,覆蓋境外2000多萬家商戶和超過130萬臺ATM;銀聯卡在境外40個國家和地區累計發行超過7000萬張。

受理網絡持續完善的同時,持卡人境外用卡方式和跨境服務體驗更加豐富,不僅可在港澳臺、韓國、澳大利亞、新加坡等地40多萬臺POS終端使用“云閃付”手機支付,也能通過跨境營銷服務平臺“優計劃”獲得境外支付定位服務、精準營銷和立減優惠的消費新體驗。

國際網絡的建設,也為中國銀聯持卡人創造了良好的用卡環境。2016年,以銀聯技術標準建設的泰國本地轉接系統TPN上線,與泰國盤谷銀行合作發行銀聯卡、TPN卡已超過120萬張。

中國銀聯還中標成為亞洲支付聯盟跨境芯片卡標準的唯一提供商,目前已與7家亞洲支付聯盟的會員機構簽署標準授權協議,新加坡、泰國、韓國、馬來西亞、印尼、菲律賓等國家的主流轉接網絡將把銀聯芯片卡標準作為受理、發卡業務的技術標準。而“一帶一路”涉及的60多個國家和地區,已有近50個國家和地區受理銀聯卡。

1500多億元

降低交易成本

便利交易流程

數據顯示,目前,中國銀行卡的滲透率已達48.47%,這意味著中國銀行卡已處在世界先進國家行列。

國際經驗表明,銀行卡滲透率每提高10個百分點,可拉動GDP增長0.5—0.8個百分點。

由于銀行卡的便利交易流程,可明顯降低社會交易成本。研究表明,使用銀行卡支付的交易成本比使用現金的交易成本約低1.09%。以此推算,僅2015年銀行卡的使用就為全社會節約了交易成本1500多億元人民幣。

國家統計局數據顯示,“十二五”期間糧食連年增產,2014年全國糧食總產量超過12000億斤。龐大的農產品市場推升收購結算支付需求,并且向更加個性化需求的方向發展。中國銀聯針對農資收購結算市場,推出了一項全新的助農金融業務——銀聯卡農產品收購支付服務,2015年以來在黑龍江、吉林、遼寧、內蒙古、安徽、青島、浙江、江蘇等10多個省市進行試點,截至2016年底,交易額接近3850億元,展現出巨大的市場潛力和廣闊的推廣前景。

銀聯卡農產品收購支付服務,通過移動POS終端,實現任意銀聯借記卡間的資金轉賬,種養殖農戶只需攜帶自己的儲蓄卡,完成收購結算后,資金實時打入卡中。如果不放心,可以通過POS機查詢余額。面對面卡卡對轉,還有交易憑條在手,特別契合農民朋友的支付習慣。

目前,中國銀聯又在推廣助農金融產品,主要包括銀行卡助農取款服務、農民工銀行卡特色服務、銀行卡助農轉賬服務、新型涉農銀行卡產品——銀聯福農卡等。

銀行卡助農取款服務,是借助放在村里便民店、小超市等商戶的POS機等終端,為農民群眾提供小額現金取款等服務。

截至目前,國內商業銀行已全面開通銀行卡助農取款的跨行支付,農民群眾可持任意一張銀聯卡在全國超過98萬個助農取款服務點(覆蓋全國90%的行政村),享受足不出村即可便捷、安全支付的服務。

1000萬臺

移動支付發展

無卡支付增多

從現金到銀行卡,從銀行卡再到無卡支付,中國銀聯緊扣大眾需求,不斷創新支付方式。

隨著移動支付的崛起,越來越多用戶無須前往柜臺通過POS機付款,只需使用手機輕輕點擊幾下,就能在極短時間完成付款。中國銀聯相關負責人表示,傳統金融機構必須主動擁抱變革,大力發展移動支付。

2015年12月12日,中國銀聯聯合20余家商業銀行共同發布“云閃付”,標志著一個更加安全、便捷的銀聯移動支付時代正式開啟。持卡人只要用手機在機具前一揮,就完成了支付,完全不用刷卡。

2016年3月開通支持Apple Pay,6月開通支持Samsung Pay,8月聯手華為手機全面支持Huawei Pay,9月與小米公司合作開通支持Mi Pay,12月,正式發布銀聯二維碼支付標準,這是過去一年中國銀聯旗下“云閃付”布局移動支付的時間表。

早在“云閃付”上線伊始,中國銀聯總裁時文朝就表示,“云閃付”是銀聯與商業銀行共同貫徹國家“互聯網+”戰略、加強支付創新、推動普惠金融的最新成果,將為用戶帶來安全與便捷最佳結合的移動支付新體驗。

過去一年間,中國銀聯以創新支付產品與精準業務切入模式,全面布局客戶衣、食、住、行、玩等各個生活場景,構建遍布全球的移動支付生態圈。

2016年“雙12”,銀聯回饋持卡人消費季活動悄然而至,34家全國大型連鎖超市,覆蓋31個地區的近1.5萬家特惠門店享受四折爆款優惠,讓消費者進一步享受銀聯移動支付技術革新帶來的實惠與便利。

盡管如此,中國銀聯還在不斷提升“云閃付”的操作便捷性,現在,持卡人可直接在手機銀行APP中生成一張銀聯卡的“替身卡”,即“云閃付”卡,或應用銀聯二維碼支付。目前,“云閃付”已涵蓋NFC移動支付、二維碼支付與IC卡小額免簽免密交易等滿足用戶多元化支付需求的產品,并逐步受到市場的關注和廣大用戶的青睞。支持各類“云閃付”產品的受理終端已超過1000萬臺。帶上手機,就可在線下具有銀聯“云閃付”標識的聯機POS機前揮手機支付,也可在線上商戶通過銀聯在線支付進行安全付款。

1. 3萬起

協查案件增加

保障支付安全

在支付便利的同時,中國銀聯還促進了所有銀行卡的跨行轉賬服務。2015年6月,全國所有銀行均已開通銀聯卡ATM機跨行轉賬服務。持卡人在全國超過60萬臺ATM機上不僅能夠跨行取款,也能跨行轉賬、實時到賬。

數據顯示,ATM機跨行轉賬交易以小額為主,屬于普惠金融服務。中國銀聯數據顯示,ATM機跨行轉賬交易中有15%單筆金額不超過500元,35%不超過1000元,70%以上不超過3000元。

此外,為提升用戶體驗,銀聯網絡廣度深度進一步擴展。隨著銀聯卡小額免密免簽服務普及,持卡人在指定商戶“云閃付”300元以下無須簽名和輸密,支付便捷更安心。同時,境內可以使用銀聯卡的商戶、POS機和ATM機數量繼續增長;停車場、公交、地鐵、出租、菜市場等日常消費場景和小微商戶越來越多地支持銀聯“云閃付”。

2016年,包括銀行卡產業在內的全社會聯合打擊防范電信網絡詐騙新型犯罪,銀聯卡持卡人用卡安全更有保障,全年國內銀行卡欺詐率萬分之2.95,持續低于全球平均水平。

2016年中國銀聯累計協查案件1.3萬起,排查可疑資金903億元,通過實時交易、貨物和資金等攔截手段為產業各方挽回損失2.2億元。

目前,中國銀聯正通過與工商總局開展企業信息共享合作、聯合產業機構共同提升銀聯卡聯防體系建設,保障持卡人用卡環境更加安全。