近年來，各種理財詐騙案不斷充斥報端，無論是線上還是線下，詐騙團隊均利用投資者的趨利心理，打著項目投資的名義，通過在最繁華的地段開設辦公地點、電話銷售、開辦講座等方式來進行虛假宣傳，誘引投資者入甕，最終使無數中小投資者付出慘重的代價，有的甚至傾家蕩產。

筆者認為，面對線上線下各類理財亂象，投資者首先需要強化自我教育。投資理財的首要標準就是防控風險，也就是對于理財產品可能帶來的各類投資風險予以理性評估，大致估算自己的止損點，從而做好風險應對的心理和資金準備。在與理財企業簽訂合同時，投資者應逐字逐句地看清相關條款，如果存在專業知識壁壘，最好尋求法律及經濟人士的幫助。

當然，在強調投資者自我教育的同時，對投資者保護體系的不完善，也是線上線下理財亂象頻出的根本所在。投資市場是典型的信息市場。在理財信息的獲取上，中小投資者處于弱勢地位，很難分辨理財企業提供信息的真假。因此，政府職能部門加大對線下理財亂象的打擊力度，就要從源頭入手。比如，工商管理部門要把好企業注冊關口，對各類理財公司的真實資質嚴格審核，避免根本不符合資質的理財公司進入市場。

對于線下理財公司魚龍混雜的現狀，除可借鑒日前對互聯網金融的整頓舉措，如提高準入門檻，將理財公司的資金由第三方托管，盡快建立各地理財協會外，地方政府也要盡早建立制度防火墻。今年4月5日上海市政府發布《上海市進一步做好防范和處置非法集資工作的實施意見》，這也是全國范圍內針對打擊非法集資而出臺的首個地方文件，表明上海已將線下理財的監管納入到地方法規，而這一模式完全可以被其他地方所借鑒。

此外，在投資者的后續權益保護中，不少國家的通行經驗是由政府、理財行業協會共同出資，建立“投資者保護基金”，資金來源包括政府每年的定額投入以及理財行業協會會員按比例繳納的擔保金，目的就是一旦出現理財公司跑路或現存資金不足以支付賠償金額的案例時，由“投資者保護基金”向相關投資者提供一定數額的補償金。

最后，線下理財公司究竟歸誰管還要進一步厘清。目前P2P已經明確歸銀監會管理，那么能否進一步擴展銀監會的管理權限，對線下理財公司也統一管理？如此一來，在防范非法金融業務活動上，銀監部門就不僅僅只在針對投資者的日常理財知識普及、風險防范宣傳上做文章，而能對線下理財公司進行常態化的監管，一旦出現類似線下理財騙局時，銀監部門還可以第一時間介入，與公安部門形成執法聯動，從而更好地保障投資者權益。