據(jù)報道，繼上個月和中國人保共同推出“銀行卡安全險”后，支付寶近日聯(lián)合中國人壽上線了“手機碎屏險”，“手滑族”一旦手機碎屏，可以由保險公司來為維修買單。

這兩款與互聯(lián)網(wǎng)緊密相連的保險產(chǎn)品，料將對傳統(tǒng)保險市場產(chǎn)生巨大沖擊。長期以來，保險業(yè)除了在具體業(yè)務操作和代理人營銷方式等方面運用了互聯(lián)網(wǎng)手段外，在保險產(chǎn)品的設計與開發(fā)、保險服務、保險保障等方面，仍然沿用了傳統(tǒng)的手段，服務理念也沒有明顯創(chuàng)新，以至于保險服務對象主要限于中老年人。

年輕一族中，除了結(jié)婚后有了孩子的，想到給孩子購買一點保險外，其他方面就基本沒有保險開支了。保險業(yè)離年輕人較遠的一個重要原因在于，保險企業(yè)沒有設計出符合年輕人需要的保險產(chǎn)品，特別是與年輕人的生活方式、生活行為相關聯(lián)的保險產(chǎn)品，更是屈指可數(shù)。

正如余額寶等“寶寶”產(chǎn)品，以消費者最需要的服務方式出現(xiàn)，讓銀行資金大量流向各種“寶寶”產(chǎn)品，迫使銀行不得不改變傳統(tǒng)服務方式和服務模式，以“銀行卡安全險”、“手機碎屏險”等為代表的互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品，也開始對傳統(tǒng)保險市場發(fā)起了沖擊，其可能產(chǎn)生的沖擊力，當不會亞于“寶寶”產(chǎn)品對銀行的沖擊。

值得注意的是，此次支付寶推出互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品，沒有像之前“寶寶”產(chǎn)品那樣單槍匹馬行動，而是聯(lián)手中國人保和中國人壽。這說明傳統(tǒng)保險企業(yè)也認識到了“互聯(lián)網(wǎng)+”的重要，認識到不主動改變可能產(chǎn)生嚴重的后果。因此，就互聯(lián)網(wǎng)保險來說，其可能遇到的阻力，當會小于之前“寶寶”產(chǎn)品遇到的阻力。

目前，互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品大多立足于小概率事件方面的服務。無論是銀行卡盜刷還是手機碎屏，現(xiàn)實生活中都是小概率事件，但一旦發(fā)生，就成為消費者特別是年輕人最關心、最擔心之事。“銀行卡安全險”推出后，目前投保人數(shù)已超過了1.2億，大量支付寶客戶都辦理了這款保險。如此看來，“手機碎屏險”推出之后，也將受到手機不離手的年輕人的青睞。

保險業(yè)該如何為消費者提供堅實可靠的保障服務？不能只是站在保險企業(yè)的角度考慮問題，更要站在消費者的角度分析和解決問題，要降低門檻，放下身段，讓產(chǎn)品融入消費者的生活。互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品大多為小額保險，與普通人的生活貼近，特有的低門檻、便捷性和透明性，有利于客戶在輕松、隨意的狀態(tài)下接觸互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品，使互聯(lián)網(wǎng)“便民保險”成為越來越多普通人的日常消費品。

眼下，擺在互聯(lián)網(wǎng)和保險企業(yè)面前最突出的問題，一是開發(fā)什么樣的互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品。“銀行卡安全險”和“手機碎屏險”是年輕人群體比較喜歡的服務產(chǎn)品，但如何讓互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品覆蓋更大范圍和更多群體，應該是互聯(lián)網(wǎng)保險能否真正提高影響力的關鍵。

二是如何有效處理好保險與賠付的關系。讓保險企業(yè)能夠承受，能夠有所回報，需要在設計某款互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品時，充分考慮到各種風險和不確定性，堵住可能被騙保騙賠的漏洞。對廣大投保人來說，如果決定參加互聯(lián)網(wǎng)保險投保，必須嚴格按照投保的要求，保留好出現(xiàn)問題后需要提供的各種手續(xù)資料，避免因資料不全而無法獲得賠付。

互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的推出，對傳統(tǒng)保險市場形成了巨大的競爭力和沖擊力。這是一種積極、正向的力量，有利于整個保險行業(yè)擴大服務范圍，精準定位服務對象，大力提高服務水平，回歸有效應對風險、切實提供保障的本位。有了互聯(lián)網(wǎng)保險的加入，保險業(yè)必須回歸保障的本位，才能產(chǎn)生強大的動力和活力，逐漸獲得全體居民的認可和參與，最終發(fā)展成為真正的國民服務行業(yè)。（艾 琳）