人無信不立，業無信不興。建立國家層面的社會征信體系，對深入貫徹習近平總書記提出的“四個全面”戰略布局，推進社會治理創新、提高國家治理能力，倡導文明新風和社會公德，構筑誠實、守信、公平、正義的經濟社會環境具有十分重要的意義。

中共十八大報告首次將誠信納入社會主義核心價值觀體系，十八屆三中全會強調要建立健全社會征信體系，不久前召開的十八屆五中全會提出要加強社會誠信建設。民建中央專題調研組對我國社會征信體系建設情況深入調研后發現，近些年來我國征信業迅速發展，社會征信體系建設深入推進，取得了階段性重要成果，但仍存在諸如信用信息法律不健全、各地區信用中心低水平重復建設、信用等級評價標準不統一、征信專業人才資源匱乏、守信獎勵與失信懲罰機制缺位等問題。

我國社會征信體系建設由國家發改委和人民銀行牽頭，以部際聯席會議方式負責。當前我國已初步形成以市場為導向，各類征信機構互為補充，信用信息基礎服務與增值服務相輔相成的多層次、全方位的征信市場。截至2014年底，全國聯網的“金融信用信息基礎數據庫”已為8.57億自然人和1969萬戶企業建立了信用檔案，是世界上規模最大的征信系統，平均每天企業和個人查詢數量達140萬次。截至2015年6月，除中國人民銀行的征信中心外，央行審批通過的企業征信機構有78家。

然而，各地區、各部門、各行業獨立開展信用體系建設工作，工商、稅務、公安、法院、民政、社保、質檢和環保等部門技術標準各有差異，無法給出一個全國通用的、全面客觀公正的評價，不僅存在重復建設情況，還導致寶貴資源無法共享，造成信用信息資源的浪費。由于缺乏向市場開放征信數據的相關法律，有些部門把征信數據作為“內部數據”，常以保密和加強管理為由控制原本可以公開的征信數據，使寶貴的征信數據無法與征信市場接軌。此外，當前征信專業人才缺口巨大、社會誠信環境有待改善等因素也制約了我國社會征信體系建設和征信市場的快速發展。

借鑒市場經濟發達國家征信體系建設的經驗，并結合我國國情，我們建議由國家統一主導，建立面向全社會的國家現代征信體系，基本思路為：法制建設、政府主導、市場運作、面向未來。

法制建設，即建立和完善社會征信體系法律制度，研究制定《信用法》《信用信息法》，加快制定《隱私法》，使個人隱私權和商業秘密的保護有法可依，對個人信用管理從過去的行政執法過渡到司法執法。盡快出臺征信業務的管理辦法，依法規范信息提供者、信息使用者及征信機構的行為。還應建立信用信息標準體系，研究層級清晰、結構完善的征信業總體標準和基礎類標準體系。

政府主導，主要是在現有部際聯席會議的基礎上成立國家征信中心，從體制上切實理順對國家現代征信體系的管理。建議在現有的人民銀行和各省區征信中心的基礎上，通過公司化組織形式，自上而下設立各級征信中心。構建全國統一的信用信息平臺和技術規范，形成全國從上到下統一平臺、統一標準、統一監管的國家征信體系。遵照相關法律，重點加強個人征信機構管理，充分體現對信息主體權益和個人隱私的保護。對從事個人征信業務的機構實行許可制，對從事企業征信的機構實行備案制。健全市場準入、退出機制。開展現場和非現場征信檢查，重點是防范個人征信信息泄露風險，確保信息采集的合法性，確保信息系統的絕對安全。

市場運作，應大力發展專業民營征信機構，培育功能完善的征信市場體系。按照“依法準入、特許經營、商業運作、專業服務”要求，扶持民營征信機構做大做強。引導征信機構以職責清晰、權責分明為目標，強化公司治理和內控機制建設。對一批實力較強、規模較大的民營征信機構給予扶持指導，幫助其做大做強，成為征信龍頭企業。鼓勵中小型征信機構重組并購，提高征信市場的整體水平。鼓勵信用消費者向專業征信機構購買服務，明確在招投標、政府采購、銀行貸款等公共資源配置中使用信用報告制度。

面向未來，建立健全覆蓋全社會的守信激勵和失信懲戒機制。在新的立法或現有的規章中嵌入信用審查制度。在各種經濟活動中實施信用審查和信用淘汰制度。建立嚴重失信黑名單信息征信和信息共享披露制度，加強重大失信信息錄入征信系統的工作力度，通過網絡推進信息共享和信息披露，健全失信制裁和社會聯防機制。對征信從業人員和機構惡意篡改征信數據，或提供虛假信用報告等行為給予嚴厲法律制裁。